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證券日?qǐng)?bào)編寫(xiě) 李穎超

2023年推出銀行年報(bào)早已公布結(jié)束，金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)信息安全與治理的最新進(jìn)展露出水面。

大數(shù)據(jù)應(yīng)用是釋放出來(lái)數(shù)據(jù)價(jià)值的重要基石。因此，各商業(yè)銀行正逐步完善數(shù)據(jù)治理體系，通過(guò)一系列多層次的措施，如體制提升、技術(shù)革新、業(yè)務(wù)協(xié)同及其安全防范措施等，進(jìn)一步加強(qiáng)大數(shù)據(jù)應(yīng)用的全過(guò)程管理，確保數(shù)據(jù)的合理利用和價(jià)值的最大化。

因此從側(cè)面反映，金融企業(yè)不但渴望數(shù)據(jù)信息，對(duì)信息安全與合規(guī)管理應(yīng)用的要求也在提升，對(duì)個(gè)人隱私“付錢(qián)”的幅度在加大。

金融機(jī)構(gòu)深入推進(jìn)大數(shù)據(jù)應(yīng)用

事實(shí)上，近幾年來(lái)，許多頭頂部國(guó)有行、股份行及部分城農(nóng)商銀行陸續(xù)項(xiàng)目立項(xiàng)，不但尋找運(yùn)用隱私計(jì)算技術(shù)性連通內(nèi)部數(shù)據(jù)或連接外部數(shù)據(jù)源，更具基本建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組促進(jìn)大數(shù)據(jù)應(yīng)用等操作，試圖加快釋放出來(lái)金融業(yè)中數(shù)據(jù)使用價(jià)值潛力。

總體來(lái)看，現(xiàn)階段，工行和建行的大數(shù)據(jù)應(yīng)用水準(zhǔn)得到驗(yàn)證程度高，走在行業(yè)前列。2023年，建行得到數(shù)據(jù)管理能力成熟情況（DCMM）5級(jí)驗(yàn)證。據(jù)統(tǒng)計(jì)，《數(shù)據(jù)管理能力成熟度評(píng)估模型》是我國(guó)標(biāo)準(zhǔn)化管理委員會(huì)發(fā)布的數(shù)據(jù)管理方面第一個(gè)國(guó)家行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，作為國(guó)內(nèi)權(quán)威性的數(shù)據(jù)信息管理成熟度認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)。

先前，工行于2021年得到此項(xiàng)驗(yàn)證。截止到2023年年底，在全國(guó)各地10家根據(jù)DCMM5級(jí)認(rèn)證的企業(yè)中，銀行業(yè)占據(jù)了兩席，這也代表著商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)應(yīng)用等方面的領(lǐng)先地位。

除了以上倆家金融機(jī)構(gòu)，國(guó)有商業(yè)銀行層面，中國(guó)郵儲(chǔ)銀行進(jìn)行組織、交易對(duì)象等5項(xiàng)專(zhuān)項(xiàng)整治，在2023年榮獲DCMM4級(jí)驗(yàn)證，交行此前也取得該級(jí)驗(yàn)證。中行則融合行里外數(shù)據(jù)信息，推進(jìn)建設(shè)“中國(guó)銀行一表通”。

股份行層面的推進(jìn)是：招行數(shù)據(jù)中臺(tái)引入數(shù)據(jù)庫(kù)近400項(xiàng)，大數(shù)據(jù)服務(wù)遮蓋該行六成的職工；平安提升大數(shù)據(jù)應(yīng)用規(guī)范超2700項(xiàng)；興業(yè)完工2.8萬(wàn)項(xiàng)公司級(jí)數(shù)據(jù)流圖規(guī)范，助力提升重點(diǎn)區(qū)域基礎(chǔ)數(shù)據(jù)；光大進(jìn)行百余項(xiàng)數(shù)據(jù)參數(shù)標(biāo)準(zhǔn)的制定，基礎(chǔ)數(shù)據(jù)綜合得分同比提升4.62分。

值得關(guān)注的是，也是有保險(xiǎn)公司在年報(bào)中提到了在隱私計(jì)算上的投入進(jìn)度。工行2023年報(bào)顯示，這家銀行探尋隱私計(jì)算在跨組織場(chǎng)景的應(yīng)用，協(xié)同金融同業(yè)實(shí)現(xiàn)基于該技術(shù)的銀行間市場(chǎng)交易流水核實(shí)。中行2023年年報(bào)顯示，這家銀行加速推進(jìn)隱私計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、區(qū)塊鏈技術(shù)、人工智能等新技術(shù)信息化平臺(tái)建設(shè)，遮蓋超1800個(gè)需求場(chǎng)景。

“早就在中國(guó)人民銀行公布多方面數(shù)據(jù)信息簽約合作金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)逐漸，金融機(jī)構(gòu)就著手正在做隱私計(jì)算的項(xiàng)目立項(xiàng)?！币患业谌綌?shù)據(jù)經(jīng)銷(xiāo)商向證券日?qǐng)?bào)編寫(xiě)詳細(xì)介紹。

網(wǎng)絡(luò)信息安全

與合規(guī)管理必要性日增

從商業(yè)銀行動(dòng)態(tài)性來(lái)說(shuō)，各種銀行業(yè)針對(duì)網(wǎng)絡(luò)信息安全的關(guān)注度史無(wú)前例，有大部分銀行把它提升到數(shù)字化變革統(tǒng)籌規(guī)劃與戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃方面，加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全保護(hù)，提高數(shù)據(jù)安全防護(hù)水平以及降低數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)。

比如，建行制訂《個(gè)人客戶(hù)信息保護(hù)工作管理辦法（2023年版）》《數(shù)據(jù)安全管理辦法》《數(shù)據(jù)安全事件應(yīng)急預(yù)案》等方案，與此同時(shí)改建內(nèi)部數(shù)據(jù)信息安全知識(shí)庫(kù)，促進(jìn)該行學(xué)習(xí)培訓(xùn)。

中行在2023年報(bào)中提及，這家銀行促進(jìn)數(shù)據(jù)信息項(xiàng)目生命周期安全防范,在金融業(yè)內(nèi)第一批根據(jù)數(shù)據(jù)安全保護(hù)驗(yàn)證。與此同時(shí)，光大進(jìn)行300多項(xiàng)關(guān)鍵需求場(chǎng)景的網(wǎng)絡(luò)信息安全危害評(píng)定。除此之外，浙商銀行還提到，這家銀行“網(wǎng)絡(luò)信息安全創(chuàng)新工作室”當(dāng)選第一批勞動(dòng)模范匠人創(chuàng)新工作室同盟。

先前，2020年11月，中國(guó)人民銀行公布《多方安全計(jì)算金融應(yīng)用技術(shù)規(guī)范》，接著頒布《金融業(yè)數(shù)據(jù)能力建設(shè)指引》。二份國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)一步明確了金融企業(yè)建立模型時(shí)應(yīng)遵照“安全合規(guī)、最少足夠、可以用看不到”等基本準(zhǔn)則，保證數(shù)據(jù)所有權(quán)不會(huì)因分享、運(yùn)用而出現(xiàn)轉(zhuǎn)讓。

行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)公布為金融業(yè)帶來(lái)了實(shí)際操作參照，公司對(duì)引進(jìn)隱私計(jì)算等技術(shù)的激情越來(lái)越高，這和項(xiàng)目需求轉(zhuǎn)變相關(guān)。一位農(nóng)商銀行網(wǎng)絡(luò)金融部人士告訴證券日?qǐng)?bào)編寫(xiě)，外部數(shù)據(jù)源采購(gòu)要求確實(shí)是在增加，網(wǎng)絡(luò)信息安全與信用問(wèn)題對(duì)企業(yè)的必要性前所未有突顯。

該人士進(jìn)一步向編寫(xiě)詳細(xì)介紹，有關(guān)政策落實(shí)之后，一些場(chǎng)景金融的零售信貸業(yè)務(wù)流程依然會(huì)遭受一點(diǎn)危害，這就導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)更加覺(jué)得“關(guān)鍵部分要自己掌控”。

銀行為個(gè)人隱私“付錢(qián)”

近幾年來(lái)，相關(guān)個(gè)人信息安全與信息安全的法律法規(guī)聚集落地式，是促進(jìn)銀行為個(gè)人隱私“付錢(qián)”的最直接動(dòng)機(jī)。

“銀行業(yè)的網(wǎng)絡(luò)信息安全等多個(gè)方面管控較為嚴(yán)謹(jǐn)，金融客戶(hù)帳戶(hù)、交易流水等信息都是商業(yè)服務(wù)業(yè)務(wù)上最為關(guān)鍵數(shù)據(jù)和信息之一?！惫獯蠼鹑谑袌?chǎng)部投資分析師周茂華向證券日?qǐng)?bào)編寫(xiě)表明，伴隨著合規(guī)政策落地式和科學(xué)技術(shù)發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)信息安全被放在更突出位置，保險(xiǎn)公司在文件存儲(chǔ)、生產(chǎn)加工應(yīng)用等各個(gè)環(huán)節(jié)更加高效、使用權(quán)限等方面管理方法更嚴(yán)格，未來(lái)也將會(huì)更加注重網(wǎng)絡(luò)信息安全維護(hù)保養(yǎng)等方面的資金投入。

一位金融科技領(lǐng)域法律人士告訴編寫(xiě)，雖然保險(xiǎn)公司在客戶(hù)資料存放層面有著嚴(yán)格的規(guī)章制度，但信息搜集、應(yīng)用等多個(gè)方面還存在著一塊非常大的房子缺角，“通常是金融機(jī)構(gòu)過(guò)去在個(gè)人信息安全行業(yè)遭遇‘無(wú)法可依’難題”。

“比如，在個(gè)人信息保護(hù)法和數(shù)據(jù)安全法出來(lái)之前，能根據(jù)的法律法規(guī)便是國(guó)家安全法，在其中，第40條規(guī)定網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)者創(chuàng)建個(gè)人信息安全規(guī)章制度。”他指出，但這對(duì)于規(guī)章制度如何建設(shè)，并沒(méi)有實(shí)戰(zhàn)性規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)，“這一點(diǎn)在后來(lái)個(gè)人信息保護(hù)法里獲得了一定填補(bǔ)?！?/p>

在強(qiáng)監(jiān)管環(huán)境下，金融企業(yè)一直面臨非常高的處罰力度，在法律規(guī)范相繼完善后，這種處罰力度將變?yōu)楹弦?guī)成本。以上法律人士向編寫(xiě)表明，權(quán)責(zé)劃分確立后，金融機(jī)構(gòu)做到什么程度就要承擔(dān)什么樣的責(zé)任，這是一個(gè)有章可循狀態(tài)，而不是去黑暗中摸索。