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11月18日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布《關于做好商業(yè)銀行和金融公司個人養(yǎng)老金業(yè)務管理暫行辦法的通知》(以下簡稱《通知》)。

《商業(yè)銀行和金融公司個人養(yǎng)老金業(yè)務管理暫行辦法》共六章六十二條，主要內(nèi)容包括:一是總則。明確制定目的、個人養(yǎng)老金業(yè)務的相關定義、行業(yè)平臺功能和監(jiān)管主體。二是商業(yè)銀行個人養(yǎng)老金業(yè)務。明確個人養(yǎng)老金業(yè)務范圍，對個人養(yǎng)老金賬戶和個人養(yǎng)老金產(chǎn)品提出具體要求。第三，金融公司個人養(yǎng)老金業(yè)務。規(guī)定了個人養(yǎng)老金金融產(chǎn)品的類型，以及參與該業(yè)務的機構應滿足的需求。第四，信息提交給平臺。向商業(yè)銀行、金融公司和金融公司提交付信息。

同一天，還發(fā)布了《第一批開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務的機構名單》。

商業(yè)銀行:工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵政儲蓄銀行、中信銀行、光大銀行、華夏銀行、民生銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行、浦東發(fā)展銀行、浙江商業(yè)銀行、渤海銀行、恒豐銀行、北京銀行、上海銀行、江蘇銀行、寧波銀行、南京銀行。

理財公司:工銀理財、農(nóng)銀理財、中銀理財、建信理財、交通銀行理財、中郵理財、貝萊德建信理財、光大理財、招商銀行理財、興銀理財、信銀理財。

下面是通知整篇文章：

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于做好商業(yè)銀行和金融公司個人養(yǎng)老金業(yè)務管理暫行措施的通知。〔2022〕16號

中國銀行保險信息技術管理有限公司、銀行業(yè)財務登記托管中心有限公司、各大銀行、股份制銀行、金融公司、保險集團(控股)企業(yè)、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、養(yǎng)老金管理公司:

為推進多層次、多支柱養(yǎng)老金保險體系建設，推動商業(yè)銀行和金融公司個人養(yǎng)老金市場拓展，現(xiàn)向您發(fā)布《商業(yè)銀行和金融公司個人養(yǎng)老金業(yè)務管理暫行辦法》(以下簡稱《暫行辦法》)，并通知如下相關事項:

第一，有效提高思想認識。個人養(yǎng)老金業(yè)務是實踐金融工作人民性的重要舉措。各參與機構要提高思想認識，堅持以人為本的發(fā)展理念，豐富個人養(yǎng)老金產(chǎn)品供應，有效滿足人民群眾多元化養(yǎng)老需求，幫助第三支柱養(yǎng)老金保險體系健康發(fā)展。

第二，大力開展準備工作。截至2022年第三季度末，全國商業(yè)銀行和跨地區(qū)服務水平較強的城市商業(yè)銀行，一級資本凈額超過1000億元，主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求，可開展個人養(yǎng)老金業(yè)務。截至2022年第三季度末，已納入養(yǎng)老金理財產(chǎn)品試點范圍的理財公司可開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務。理財公司應當按照《暫行辦法》的要求，制定開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務計劃，對擬參與個人養(yǎng)老金運營的理財產(chǎn)品進行可行性評估，并向銀保監(jiān)會提交業(yè)務計劃。

第三，及時報告業(yè)務發(fā)展情況。商業(yè)銀行和金融公司應當在正式開展個人養(yǎng)老金業(yè)務后10日內(nèi)向其直接監(jiān)管責任單位報告制度建設、人員配置、系統(tǒng)對接、產(chǎn)品管理等情況。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構應繼續(xù)監(jiān)測個人養(yǎng)老金業(yè)務的運行狀況和風險，督促商業(yè)銀行和金融公司有序開展個人養(yǎng)老金業(yè)務。

四是商業(yè)銀行、金融公司在國家有關部門選定的個人養(yǎng)老金制度實施城市開拓市場，后續(xù)按照國家有關規(guī)定逐步推進。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

2022年11月17日

(本文發(fā)送至當?shù)胤ㄈ算y行保險公司)

商業(yè)銀行和金融公司個人養(yǎng)老金業(yè)務管理暫行辦法

第一章總則

第一條根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國保險法》等法律法規(guī)和《國務院辦公廳關于促進個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》，規(guī)范商業(yè)銀行和金融公司個人養(yǎng)老金業(yè)務，推進第三支柱養(yǎng)老金保險制度建設。〔2022〕七號)，制定本辦法。

第二條本辦法所稱個人養(yǎng)老金業(yè)務，是指商業(yè)銀行和金融公司按照國家有關規(guī)定、市場化經(jīng)營、政府提供政策支持、實現(xiàn)養(yǎng)老保險補充功能的業(yè)務。

第三條本辦法所稱參與者，是指在中國參加城市職工基本養(yǎng)老保險或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的勞動者，符合國家有關規(guī)定。

第四條本辦法所稱個人養(yǎng)老金基金賬戶(以下簡稱基金賬戶)，是指具有個人養(yǎng)老金繳費、交易基金轉讓、收入核算、個人所得稅繳納、信息查詢等功能的特殊專用賬戶。參考個人rmb銀行結算賬戶。Ⅱ類戶管理(以下簡稱Ⅱ類別帳戶)。如果不符合國家規(guī)定的收款要求，資金帳戶將關閉。

第五條本辦法所稱個人養(yǎng)老金產(chǎn)品，是指符合金融監(jiān)管機構要求，運行安全、完善穩(wěn)定、標的規(guī)范、注重長期保值的金融產(chǎn)品。包括個人養(yǎng)老金儲蓄、個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品、個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品、個人養(yǎng)老金公募基金產(chǎn)品等。

第六條中國銀行保險信息技術管理有限公司和銀行理財?shù)怯浲泄苤行挠邢薰窘€人養(yǎng)老金銀行保險服務平臺(以下簡稱銀行保險行業(yè)平臺)和個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品行業(yè)服務平臺(以下簡稱理財行業(yè)平臺)。

根據(jù)個人養(yǎng)老金制度要求和實際業(yè)務情況，中國銀行業(yè)平臺和金融業(yè)平臺與人力資源和社會保障部(以下簡稱人力資源和社會服務平臺)建立的個人養(yǎng)老金信息管理服務平臺，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會確定可以開展個人養(yǎng)老金業(yè)務的商業(yè)銀行和金融公司，以及其他經(jīng)金融監(jiān)管機構確定的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品發(fā)行、銷售和代管機構建立系統(tǒng)對接，支持個人養(yǎng)老金業(yè)務，制定行業(yè)平臺業(yè)務規(guī)則。

第七條商業(yè)銀行和金融公司應當建立和完善消費者權益保護機制，完善消費者權益保護內(nèi)部評估體系，建立便捷高效的投訴處理渠道，將消費者權益保護要求嵌入個人養(yǎng)老金業(yè)務全流程管理體系。

第八條開展個人養(yǎng)老金業(yè)務的商業(yè)銀行和金融公司名單由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會確定。根據(jù)本辦法，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構對商業(yè)銀行和金融公司的個人養(yǎng)老金業(yè)務活動進行監(jiān)督。

商業(yè)銀行個人養(yǎng)老金業(yè)務第二章

一般規(guī)定第一節(jié)

第九條商業(yè)銀行個人養(yǎng)老金業(yè)務包括：

(一)資金賬戶業(yè)務；

(二)個人養(yǎng)老儲蓄業(yè)務；

(三)除國務院金融監(jiān)管機構另有規(guī)定外，個人養(yǎng)老金商品代銷業(yè)務包括個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品分銷、個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品、個人養(yǎng)老金公募基金產(chǎn)品分銷等。

(四)個人養(yǎng)老金咨詢業(yè)務；

(五)銀保監(jiān)會規(guī)定的其它個人養(yǎng)老金業(yè)務。

第十條開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務的商業(yè)銀行應當建立個人養(yǎng)老金業(yè)務管理系統(tǒng)，與人力資源和社會服務平臺、銀行保險行業(yè)平臺、金融行業(yè)平臺對接，獲得合格的驗收意見或者符合相關要求。商業(yè)銀行應定期對個人養(yǎng)老金業(yè)務管理系統(tǒng)進行技術評估，確?；A設施水平、網(wǎng)絡承載能力、技術人員保障能力、運營管理能力和業(yè)務規(guī)模一致。

第十一條商業(yè)銀行應當建立和完善個人養(yǎng)老金業(yè)務管理體系和操作規(guī)程，將個人養(yǎng)老金業(yè)務風險管理納入商業(yè)銀行綜合風險管理體系，確保業(yè)務經(jīng)營符合法律法規(guī)和相關監(jiān)管規(guī)定。商業(yè)銀行負責個人養(yǎng)老金業(yè)務的部門和內(nèi)部審計、內(nèi)部控制管理等工作部門應當根據(jù)職責分工，建立和有效實施個人養(yǎng)老金業(yè)務內(nèi)部監(jiān)督檢查和跟蹤整改體系。

第十二條商業(yè)銀行應當建立個人養(yǎng)老金業(yè)務檔案管理制度，存儲個人信息、繳費、養(yǎng)老金領取等與業(yè)務相關的會計交易信息，以及個人養(yǎng)老金商品銷售中涉及的文件、記錄等信息。

第十三條商業(yè)銀行應當公布個人養(yǎng)老金業(yè)務基本概況、辦理要求、工作流程、服務項目、咨詢投訴方式、客戶服務聯(lián)系方式等信息。通過公開渠道，并提供個人養(yǎng)老金信息查詢、交易處理等服務。

第二節(jié)個人養(yǎng)老金賬戶

第十四條商業(yè)銀行提供下列資金賬戶服務：

(一)提供資金賬戶設立或指定、注銷、變更服務，資金賬戶不受參與者持有。Ⅱ類戶數(shù)量的限制；

提供個人養(yǎng)老金繳費和領取服務；

(三)可以通過其他銀行賬戶、非銀行支付機構、現(xiàn)金等方式為參與者提供轉賬服務(不受理Ⅱ非綁定賬戶資金轉入限制)，為參與者和個人養(yǎng)老金商品銷售機構提供與個人養(yǎng)老金商品交易相關的資金轉讓服務(不受限制Ⅱ類戶劃轉限額限制)；

(四)提供資金賬戶信息管理服務，完整記錄資金賬戶基本信息、支付信息、資金結算信息、扣稅信息等；

(五)提供資金賬戶信息查詢服務；

銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其它事項。

根據(jù)國家有關規(guī)定，商業(yè)銀行不得為參與者提供超過額度上限的支付服務。

第十五條商業(yè)銀行對資金賬戶免收年費、賬戶管理費、短信費、轉賬費。

第十六條個人養(yǎng)老金繳費核算、交易資金轉讓等。，以資金賬戶為唯一媒介。除另有規(guī)定外，個人養(yǎng)老金商品相關交易涉及的資金往來應從資金賬戶發(fā)起，并返回資金賬戶。

第十七條資金賬戶可以由參與者在商業(yè)銀行設立或者指定個人養(yǎng)老金業(yè)務，也可以由參與者通過其他符合要求的個人養(yǎng)老金商品銷售機構指定個人養(yǎng)老金業(yè)務，但個人養(yǎng)老金商品銷售機構不得直接從商業(yè)銀行設立。商業(yè)銀行可以通過柜臺或電子渠道為參與者設立或指定資金賬戶。資金賬戶不受六個月內(nèi)非柜臺服務暫停的限制。

第十八條資金賬戶是唯一的，參與者只能選擇合格的商業(yè)銀行來確定資金賬戶，商業(yè)銀行只能為同一參與者設立資金賬戶。

第十九條商業(yè)銀行應當為參與者提供資金賬戶變更服務，并做好新舊賬戶連接和舊賬戶注銷工作。如果賬戶變更涉及資金轉移或轉移，則不會受到影響Ⅱ類別賬戶轉賬金額限制。舊賬戶資金因賬戶變更轉入新賬戶的，資金轉入不計入當初支付金額。資金賬戶存入業(yè)務當天，商業(yè)銀行不得辦理賬戶變更手續(xù)。賬戶變更期間，原資金賬戶不得辦理存款、投資、取款等服務。

第二十條參與者向商業(yè)銀行申請設立資金賬戶，可以自行辦理，也可以委托其他人辦理，也可以委托在職單位批量辦理。參與者委托他人或單位設立資金賬戶后，應當按照賬戶實名登記系統(tǒng)的要求，及時辦理賬戶激活手續(xù)，設置支付密碼。

第二十一條代理人設立資金賬戶的，商業(yè)銀行應當要求代理人提供代理人和代理人的有效身份證。