降低銀行負(fù)債端成本 引導(dǎo)增量資金進(jìn)入市場
今天國有大銀行存款“降息”
◎記者 黃坤
據(jù)《上海證券報》報道，自6月8日起，一些大型國有銀行降低了存款上市利率和優(yōu)惠利率。
與此同時，一些中小銀行啟動了新一輪存款利率下調(diào)。記者注意到，近日，內(nèi)蒙古、吉林等地中小銀行宣布6月份下調(diào)定期存款利率。“目前，銀行仍有必要通過降低存款利率來縮小息差壓力，穩(wěn)定收益水平。銀行業(yè)人士認(rèn)為，一方面有助于降低銀行負(fù)債成本，提高支持實體經(jīng)濟(jì)的能力，另一方面也有助于提振資本市場和金融市場的資本，引導(dǎo)增量資本進(jìn)入市場。
部分國有大銀行下調(diào)存款掛牌利率
6月7日，中國農(nóng)業(yè)銀行告訴記者，銀行從6月8日起降低存款上市利率和優(yōu)惠利率水平，其中活期存款上市利率降低0.05個百分點(diǎn)，兩年期定期存款上市利率降低0.1個百分點(diǎn)，三五年期定期存款上市利率降低0.15個百分點(diǎn)。
“除調(diào)整存款上市利率外，銀行還調(diào)整了6月8日起兩年以上定期存款（包括大額存單和銀利）的最優(yōu)惠利率水平（指存款利率上限），以反映市場利率形勢的變化。具體情況可咨詢我們的業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)。”中國農(nóng)業(yè)銀行相關(guān)人士表示。
此外，近日，多家銀行降低了美元定期存款利率，一年期和兩年期產(chǎn)品最高利率為4.3%?！澳壳?，匯鑫存產(chǎn)品一年期和兩年期利率低于5萬美元，均為2.8%。5萬美元以上，一年期和兩年期利率均為4.3%。”中國工商銀行北京某分行客戶經(jīng)理告訴記者。
存款利率下降“關(guān)心”銀行凈息差
記者發(fā)現(xiàn)，銀行在4月和5月兩輪降息后，掀起了第三輪“降息潮”。
除大型國有銀行外，新疆、內(nèi)蒙古等地的中小型銀行最近也密集發(fā)布了降低存款利率的公告，表明銀行正在根據(jù)市場供求變化靈活調(diào)整存款利率，綜合考慮自身的經(jīng)營狀況。
從6月6日起，喀什農(nóng)村商業(yè)銀行將個人存款(整存整取)上市利率下調(diào)至一年期5萬元、10萬元、20萬元至1.95%、2.05%、2.15%，三年期20萬元起存利率下調(diào)至3.15%。
中國人民銀行貨幣政策司司長鄒蘭此前指出，通過自律機(jī)制的協(xié)調(diào)，大銀行率先根據(jù)市場條件的變化調(diào)整存款利率。中小銀行根據(jù)自身情況跟進(jìn)補(bǔ)充調(diào)整，與大銀行保持相對穩(wěn)定的存款利率差異，有利于維護(hù)市場競爭秩序，保證銀行負(fù)債穩(wěn)定，保持合理利率差異，實現(xiàn)可持續(xù)穩(wěn)定運(yùn)行，增強(qiáng)支持實體經(jīng)濟(jì)的能力和可持續(xù)性。
銀行降低存款利率的主要原因是緩解息差壓力，增強(qiáng)支持實體經(jīng)濟(jì)的能力。數(shù)據(jù)顯示，今年第一季度，商業(yè)銀行凈息差進(jìn)一步縮小至1.74%的歷史低點(diǎn)，較去年年底繼續(xù)大幅下降17個基點(diǎn)，其中國有大銀行和城市商業(yè)銀行的息差水平縮小至1.8%以下。
一些銀行分析師認(rèn)為，當(dāng)整體市場利率顯著下降時，銀行存款利率進(jìn)一步下降，預(yù)計將提振資本市場資本，促進(jìn)“存款移動”，為市場帶來增量資金。
未來存款利率總體趨于下降趨勢
今年下半年，存款利率有可能進(jìn)一步下調(diào)嗎？一些銀行業(yè)人士在接受記者采訪時表示，未來存款利率下調(diào)仍是一個總體趨勢，但空間有限。
中信證券銀行首席分析師肖飛飛認(rèn)為，降低銀行存款成本仍然是今年的關(guān)鍵方向，這不僅有助于銀行降低負(fù)債成本，而且有助于銀行增強(qiáng)支持實體經(jīng)濟(jì)的能力。
招聘聯(lián)合會首席研究員董希淼告訴記者：“預(yù)計下一步存款利率仍將下調(diào)?！?，但考慮到存款利率一直處于較低水平，隨著宏觀經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和融資需求的增加，未來存款利率的下降空間相對有限。
“銀行存款利率調(diào)整幅度較小，后續(xù)仍有進(jìn)一步下降的空間。中泰證券研究所所長戴志峰表示，在居民超額儲蓄、消費(fèi)復(fù)蘇緩慢、銀行息差壓力等多種因素疊加的背景下，監(jiān)管機(jī)構(gòu)和銀行有動力推動存款利率下調(diào)：一方面，監(jiān)管機(jī)構(gòu)有動力繼續(xù)推動存款利率下調(diào)，以確保銀行的合理利差，從而增加銀行支持實體經(jīng)濟(jì)的動力；另一方面，資本市場和金融市場緩慢復(fù)蘇，居民的風(fēng)險厭惡情緒仍然很高，存款規(guī)模持續(xù)增長，銀行本身也有降低存款利率以保證合理利差的動力。
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