◎記者 韓宋輝
在北京市大興區(qū)劉村，有一個(gè)“小哥之家”，為外賣員和快遞員遮風(fēng)擋雨。這是建設(shè)銀行北京市分行、建信住房北京公司與當(dāng)?shù)卣當(dāng)y手，將村民閑置住房以年付租金的方式取得8年租賃權(quán)所改建的項(xiàng)目。
2022年3月，銀保監(jiān)會(huì)、人民銀行聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》。如今，新市民金融服務(wù)探索將滿一周年，誕生了不少創(chuàng)新項(xiàng)目，“小哥之家”就是一個(gè)典型案例。不過(guò)，整體來(lái)看，由于新市民群體差異較大，新市民金融服務(wù)尚未形成廣泛適用的可持續(xù)發(fā)展模式。接下來(lái)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)提升對(duì)新市民群體的分析和畫像，提升新市民差異化金融需求服務(wù)精準(zhǔn)度。
解決新市民多元信貸需求
上海證券報(bào)記者從多個(gè)銀保監(jiān)局了解到，2022年以來(lái)，銀行機(jī)構(gòu)大力推進(jìn)租購(gòu)并舉，加大對(duì)住房租賃市場(chǎng)信貸支持力度，優(yōu)化住房按揭貸款服務(wù)，提升新市民人群租住便利性。
重慶銀保監(jiān)局相關(guān)人士表示，轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)加大住房租賃市場(chǎng)信貸支持，2022年末住房租賃金融產(chǎn)品余額280.9億元，較2022年初增長(zhǎng)133.4%。重慶銀保監(jiān)局還督導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)合理確定新市民首套住房按揭貸款標(biāo)準(zhǔn)，適當(dāng)降低貸款門檻，2022年累計(jì)向近3萬(wàn)戶新市民發(fā)放住房按揭貸款128.3億元。其中，農(nóng)行重慶市分行推出“農(nóng)民安家貸”，專門用于支持農(nóng)民在城鎮(zhèn)購(gòu)買住房，2022年累計(jì)為2400余戶發(fā)放按揭貸款10.3億元。
結(jié)合新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)需求，各銀保監(jiān)局要求銀行機(jī)構(gòu)持續(xù)完善新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)服務(wù)專項(xiàng)保障。例如，天津銀保監(jiān)局持續(xù)推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)對(duì)在天津創(chuàng)辦企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)業(yè)合作社等經(jīng)營(yíng)實(shí)體的新市民提供創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款支持政策，截至2022年末，轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款余額5.68億元。
為新市民風(fēng)險(xiǎn)兜底
針對(duì)新市民群體抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱的特點(diǎn)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新開發(fā)多種保險(xiǎn)產(chǎn)品，為新市民人群風(fēng)險(xiǎn)兜底。
重慶銀保監(jiān)局相關(guān)人士表示，針對(duì)新市民群體中短期工、臨時(shí)工較多的情況，重慶銀保監(jiān)局指導(dǎo)保險(xiǎn)公司推出不與戶籍掛鉤的普惠型商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)“渝快保”，2022年“渝快保”惠及460余萬(wàn)在渝居民，參保人數(shù)位居全國(guó)前三。
隨著老齡化程度不斷加深，如何提高新市民人群養(yǎng)老保障力度日益受到關(guān)注。據(jù)悉，聚焦快遞小哥、外賣騎手、網(wǎng)約車司機(jī)等新市民的養(yǎng)老保障需求，重慶銀保監(jiān)局已出臺(tái)《重慶市快遞員群體專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)推廣實(shí)施方案》，2022年末累計(jì)投保1.48萬(wàn)人。
可持續(xù)模式有待探索
新市民金融服務(wù)探索尚處起步階段，還有較大發(fā)展空間。業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，新市民群體流動(dòng)性較高，就業(yè)、醫(yī)保等信息分散，金融機(jī)構(gòu)對(duì)這類群體的信息獲取難度大，群體風(fēng)險(xiǎn)分析不夠深入和細(xì)化，尚未形成可持續(xù)的成熟模式。
保險(xiǎn)公司應(yīng)提升精準(zhǔn)定價(jià)能力。北京工商大學(xué)保險(xiǎn)研究中心副秘書長(zhǎng)宋占軍表示，保險(xiǎn)公司應(yīng)嚴(yán)控精算定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，科學(xué)定制保險(xiǎn)產(chǎn)品；同時(shí)挖掘新市民保險(xiǎn)需求，設(shè)計(jì)多樣化的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
在加大新市民信貸供給方面，招聯(lián)金融首席研究員董希淼認(rèn)為，應(yīng)通過(guò)獲取多方數(shù)據(jù)和信息等方式對(duì)新市民進(jìn)行精準(zhǔn)畫像，創(chuàng)新對(duì)新市民的信用評(píng)價(jià)方式，針對(duì)新市民不同階段的需求，推出期限靈活、額度和費(fèi)率適中的信貸產(chǎn)品。
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