證券日報(bào)編寫 黃鈺霖
原神手游、Hello Kitty、新美少女戰(zhàn)士……時(shí)至今日，受歡迎IP陸續(xù)盡在“卡”上。花樣百出的聯(lián)名卡通常得到消費(fèi)者喜愛，各行業(yè)和銀行跨界營銷聯(lián)合發(fā)布的信用卡一度占領(lǐng)市場。
但是，近年來大部分銀行公布不發(fā)幾款聯(lián)名卡。“企業(yè)可以轉(zhuǎn)換的客戶群到達(dá)頂峰后，聯(lián)名卡的發(fā)行量提高發(fā)生停滯不前，合同到期后，若盈利降低，發(fā)卡銀行和商家都會(huì)側(cè)重于終止開卡?！庇袠I(yè)內(nèi)人士對證券日報(bào)編寫表明。
從聯(lián)合到分開
據(jù)證券日報(bào)編寫統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，近年來，已有超過10家機(jī)構(gòu)公布集團(tuán)旗下聯(lián)名卡將要停止發(fā)行，主要包括浙江省民泰商業(yè)銀行的京東商城聯(lián)名鞋標(biāo)準(zhǔn)卡、中信的騰訊官方和平精英手游聯(lián)名卡與家樂福超市聯(lián)名卡、中國郵儲(chǔ)銀行的輕松小熊主題風(fēng)格銀行信用卡等。
有關(guān)聯(lián)名信用卡停止發(fā)行的主要原因，大部分金融機(jī)構(gòu)均表示主要是因?yàn)椤皹I(yè)務(wù)調(diào)整”或“合同到期”。除開停止發(fā)行，許多聯(lián)名鞋使用信用卡標(biāo)準(zhǔn)也作出了調(diào)節(jié)。
以平安與倉儲(chǔ)式超市開市客（Costco）上線的聯(lián)名卡為例子，依據(jù)公告稱，開市客與平安將在2024年6月30日終止合作聯(lián)名卡。該聯(lián)名卡在終止合作以后仍可以從開市客店面應(yīng)用，但服務(wù)年費(fèi)需全自動(dòng)代交社保、Costco pay等服務(wù)停止使用，相應(yīng)權(quán)益轉(zhuǎn)變需待銀行打電話。
發(fā)行量基本上飽和狀態(tài)了沒有
聯(lián)名卡是拓寬客戶群、促進(jìn)零售轉(zhuǎn)型的一大利器。“根據(jù)聯(lián)名信用卡，發(fā)卡銀行能有效獲客，搶占市場份額，品牌商借勢營銷擴(kuò)張傳播廣度和名氣，顧客也可以獲得利益，這本是‘三贏’局勢?！睒I(yè)內(nèi)人士向證券日報(bào)編寫表明。
互惠共贏的協(xié)作，為什么走到“從聯(lián)合到分開”頻出的局勢？
“信用卡行業(yè)進(jìn)到存量時(shí)代，簡單特惠刺激性已無法快速增粉?！辈┩ㄆ饰鼋鹑跇I(yè)行業(yè)資深投資分析師王蓬博告知證券日報(bào)編寫，在拓客量見頂?shù)那樾蜗?，若不斷開卡，發(fā)卡銀行需要付出經(jīng)營、資金投入風(fēng)險(xiǎn)控制等各項(xiàng)成本費(fèi)，并非最明智的選擇。
“現(xiàn)階段，信用卡發(fā)卡量基本上飽和狀態(tài)?！苯?jīng)濟(jì)學(xué)家盤和林同樣表示，聯(lián)名信用卡產(chǎn)能過剩會(huì)激發(fā)閑置不用銀行信用卡趨多，根本無法向銀行產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益。
市場競爭不僅靠三分熱度
“因?yàn)橄矚g你新美少女戰(zhàn)士，辦理流程也挺簡單，就馬上辦了。”作為“95后”的小胡告知證券日報(bào)編寫，她擁有兩張信用卡，一張是“新美少女戰(zhàn)士”和某股份行上線的聯(lián)名信用卡，另一張乃是某城市商業(yè)銀行的普通卡。
“實(shí)際使用的情況下，依然會(huì)看哪一張卡活動(dòng)和利益大量?！毙『砻?，多張信用卡會(huì)有閑置不用使用的情況，倘若遺失也會(huì)有財(cái)產(chǎn)安全風(fēng)險(xiǎn)，因此目前并不能考慮到再好辦理信用卡。
編寫在多個(gè)社交網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)檢索“信用卡銷卡”發(fā)覺，有關(guān)互動(dòng)話題量持續(xù)上升。除開談及閑置不用信用卡風(fēng)險(xiǎn)性，許多人還提到了聯(lián)名卡利益兌付艱難、服務(wù)年費(fèi)過高等難題。
“聯(lián)名卡一推出，只靠三分熱度就能帶來客戶群，但研發(fā)與維護(hù)費(fèi)用會(huì)有所增加。因而，聯(lián)名鞋IP的使用場景、相對應(yīng)客群的粘性、消費(fèi)觀念等等都是在聯(lián)名卡發(fā)布之前需要綜合考慮的。”以上業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，對比發(fā)行量，未來會(huì)怎么樣提升存量客戶的使用率，是應(yīng)當(dāng)密切關(guān)注與提高指標(biāo)。
“信用卡行業(yè)再次和電子信息技術(shù)融合，無卡支付銀行信用卡，網(wǎng)上、挪動(dòng)銀行信用卡將趨于成熟。信用卡行業(yè)也會(huì)傾向于個(gè)性定制，應(yīng)以客戶畫像為載體發(fā)布更加符合客戶消費(fèi)習(xí)慣的信用卡。”盤和林表明，銀行信用卡市場競爭踏入存量時(shí)代后，業(yè)務(wù)也將從“搶占市場”轉(zhuǎn)化成“深耕細(xì)作”。
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