本報訊記者冷春柳
以前高速增長的萬能保險在2022年整體來看不景氣：意味著萬能保險保費的保戶股本金新增加繳費同比下降13.2%，約40%的商品年末結(jié)算利率同比減少。
《證券日報》新聞記者據(jù)公布數(shù)據(jù)梳理發(fā)覺，2022年12月份，1800款萬能保險的結(jié)算利率均值為3.83%，較2021年12月份降低0.25%。在其中，約50%的商品結(jié)算利率同期相比不會改變，約40%的商品結(jié)算利率同比減少。
業(yè)內(nèi)人士表示，具體投資回報率降低，是萬能保險結(jié)算利率降低的關(guān)鍵緣故。近些年，受結(jié)算利率轉(zhuǎn)變、監(jiān)管措施調(diào)節(jié)等多種因素危害，萬能保險保費不斷下降。在今年的，險企經(jīng)濟(jì)環(huán)境有希望變好，顧客需求也極強，但充分考慮管控導(dǎo)向性和險企對策，萬能保險的結(jié)算利率和保費規(guī)模難得大幅度提高。
從結(jié)算利率區(qū)段來說，2022年12月份，約19%的商品結(jié)算利率超出4.6%，約56%的商品結(jié)算利率在3.0%至4.6%中間，約25%的商品結(jié)算利率在2.5%至3.0%中間。
“2022年險企投資回報率降低，是萬能保險結(jié)算利率降低的最重要緣故。”星象圖金融業(yè)研究院研究員黃大智對《證券日報》記者說。
據(jù)我們整理，融合上年59家未上市人身保險企業(yè)綜合投資回報率來說，僅5家超出4%；9家在3%至4%中間；15家在2%至3%中間；別的均低于2%，其中還有7家為負(fù)，最少為-4.16%。
豎向來說，一部分萬能保險結(jié)算利率近些年不斷下降，多款產(chǎn)品結(jié)算利率為最少保證利率。比如，某人身保險企業(yè)的一款年金險（全能型）2019年至2022年每一年12月份結(jié)算利率（注：萬能保險的月度總結(jié)結(jié)算利率均為年化利率數(shù)據(jù)信息）分別是6.00%、4.95%、4.80%及其2.50%。記者查詢這款產(chǎn)品手冊發(fā)覺，其最少保證利率恰好是2.5%。
與此同時，另一家人身保險企業(yè)的一款萬能保險從2015年12月份至2020年2月，月度總結(jié)結(jié)算利率均為5.6%，2020年3月份至2020年6月份下降為5.1%，2020年7月份至2022年1月份下降為4.8%，2022年2月至2022年4月份下調(diào)至3.5%，自2022年5月份起，本產(chǎn)品結(jié)算利率一直保持在3%。而記者觀察，本產(chǎn)品最少保證利率為年化利率3%。
一位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，不一樣企業(yè)萬能賬戶最低結(jié)算利率不一樣，如1.75%、2.0%、2.5%、2.85%、3.0%、3.5%等，具體結(jié)算利率既和實際投資回報率有關(guān)，也和最少保證利率有關(guān)?，F(xiàn)階段，一部分險企萬能保險結(jié)算利率為最少保證利率，證明其具體投資回報率已經(jīng)是較低水平或是對于未來長期投資預(yù)估偏慎重。依據(jù)《萬能型人身保險管理辦法（征求意見稿）》，車險公司理應(yīng)主要根據(jù)全能獨立帳戶資產(chǎn)實際投資情況同時結(jié)合對于未來投資回報率的期望等多種因素，有效謹(jǐn)慎地明確萬能保險結(jié)算利率，不可通過調(diào)整帳戶財產(chǎn)、提高帳戶資產(chǎn)凈值等形式虛報帳戶長期投資。
雖然結(jié)算利率持續(xù)走低，但中央財大我國精算師高新科技實驗室主任陳輝覺得，在目前總體經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，萬能保險和其它投資理財產(chǎn)品對比仍具有較強的競爭能力，在資本市場向好的預(yù)估下，2023年萬能保險市場上有很有可能修復(fù)提高，但力度不足。
黃大智覺得，在萬能保險市場的需求向好的時候，供給側(cè)結(jié)構(gòu)要素對行業(yè)影響更大?，F(xiàn)階段，無論是從監(jiān)管措施或是險企業(yè)務(wù)戰(zhàn)略看，預(yù)估2023年萬能保險市場容量都難得大幅上升。
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