證券日?qǐng)?bào)編寫 秦燕玲
3月18日，金融業(yè)監(jiān)管總局發(fā)布《人身保險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》（以下簡稱《辦法》）?！掇k法》從公司治理結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)運(yùn)營、營運(yùn)資金、資產(chǎn)負(fù)債管理、資本充足率、別的等六個(gè)維度，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)性綜合性評(píng)價(jià)指標(biāo)體系。依據(jù)《辦法》，綜合性風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估為1—5級(jí)，數(shù)值越大風(fēng)險(xiǎn)性越大，處在重新組合、被接手等狀態(tài)的公司直接列入S級(jí)。
與此同時(shí)，《辦法》還設(shè)置“執(zhí)行自然環(huán)境社會(huì)管理（ESG）義務(wù)狀況”做為尤其加分，對(duì)開展綠色保險(xiǎn)、普惠保險(xiǎn)比較多的人身保險(xiǎn)公司，給予一定的大大加分。
《辦法》自發(fā)布之日起實(shí)施，按照相關(guān)規(guī)定，金融業(yè)監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)將圍繞定期監(jiān)測狀況，正常情況下每年對(duì)人身保險(xiǎn)公司開展一次監(jiān)管評(píng)級(jí)。
《辦法》確立，管控評(píng)定將分為點(diǎn)評(píng)單一維度風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別、鑒定綜合性風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別級(jí)別、獨(dú)特情況調(diào)節(jié)定級(jí)三個(gè)步驟。在其中，綜合性風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別檔次的鑒定選用權(quán)重法，總得分為100分。
具體而言，公司治理結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)運(yùn)營、營運(yùn)資金、資產(chǎn)負(fù)債管理、資本充足率管理方法、各個(gè)方面六大層面的權(quán)重值分別是：22%、14%、22%、14%、14%、14%。
針對(duì)不同評(píng)分結(jié)論，人身保險(xiǎn)公司綜合風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別級(jí)別將被劃分為1—5級(jí)。與此同時(shí)，正處在重新組合、被接手、實(shí)行銷售市場撤出或風(fēng)險(xiǎn)處置進(jìn)到實(shí)際性時(shí)期的人身保險(xiǎn)公司，經(jīng)監(jiān)管部門認(rèn)定后將被劃分為S級(jí)。
《辦法》強(qiáng)調(diào)，數(shù)值越大體現(xiàn)人身保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)越大，那就需要越大水平嚴(yán)格監(jiān)管關(guān)心。比如，監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果顯示4級(jí)，表明人身保險(xiǎn)公司存在的不足比較多或較嚴(yán)重，必須立即采取改善對(duì)策。監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果顯示5級(jí)，表明人身保險(xiǎn)公司為高危企業(yè)，就需要限定高危業(yè)務(wù)流程，壓力降杠桿比率。
依據(jù)人身保險(xiǎn)公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)論，監(jiān)督機(jī)構(gòu)將歸類配備管控網(wǎng)絡(luò)資源、采用監(jiān)管方案。針對(duì)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果顯示3、4、5級(jí)企業(yè)，《辦法》還明確了具體監(jiān)管方案：
對(duì)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果顯示3級(jí)企業(yè)，盡可能提升非現(xiàn)場監(jiān)管和監(jiān)督檢查的次數(shù)和深度，催促企業(yè)操縱風(fēng)險(xiǎn)較大、管理方法欠缺行業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展和杠桿比率，依法采取監(jiān)管方案。
對(duì)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果顯示4級(jí)企業(yè)，除可采用以上監(jiān)管方案外，還應(yīng)當(dāng)差別情況依法采取以下對(duì)策：責(zé)令整改，勒令提升自有資金，限定經(jīng)營范圍，限定向股東所分利潤，受限加設(shè)子公司，責(zé)令改正接納新興業(yè)務(wù)，限定股東權(quán)益等。
對(duì)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果顯示5級(jí)企業(yè)，在采取以上監(jiān)管方案前提下，必要時(shí)應(yīng)制定實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)處置計(jì)劃方案?？梢曅誀顩r依規(guī)分配重新組合、推行接手或?qū)嵤╀N售市場撤出。
值得關(guān)注的是，本次《辦法》還規(guī)定，人身保險(xiǎn)公司需對(duì)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)論絕對(duì)保密，不可將監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)論向非工作人員給予，不可出自于廣告宣傳、宣傳策劃、銷售等商業(yè)目的或其它考慮到對(duì)外披露。
金融業(yè)監(jiān)管總局相關(guān)司局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，本次《辦法》的實(shí)施與實(shí)施，將有助于貫徹落實(shí)“高危高韌性管控”嚴(yán)格監(jiān)管導(dǎo)向性，合理布局機(jī)構(gòu)監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)資源，真正落實(shí)分類監(jiān)管規(guī)定，正確引導(dǎo)人身保險(xiǎn)公司形成差異化持續(xù)發(fā)展的行業(yè)格局。市場影響則主要表現(xiàn)在提高人身安全保險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控實(shí)效性、提高人身安全保險(xiǎn)行業(yè)服務(wù)項(xiàng)目社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、促進(jìn)人身保險(xiǎn)公司差異化營銷三個(gè)方面。
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