證券日報編寫 劉筱攸
公布“粒度”差異巨大、銷售業(yè)績展現(xiàn)“避重就輕”、公布方式不一、公布次數(shù)不確定……資管計劃信息公開五花八門的情況接近尾聲。
證券日報編寫獲知，近日，國家金融監(jiān)督管理總局向一部分期貨公司、銀行理財子公司、保險資管公司下達《資產(chǎn)管理產(chǎn)品信息披露管理辦法（征求意見稿）》（下稱“意見稿”）。業(yè)內(nèi)人士表示，這就意味著期貨公司、銀行理財產(chǎn)品企業(yè)、保險資管產(chǎn)品信息披露，在監(jiān)督機構帶領下將進一步規(guī)范性、完善化、規(guī)范化、透明度。
意見稿表明，本文下達對象包括7家信托、8家理財子公司、5家保險資管公司，及其中國信托業(yè)協(xié)會、我國保險資產(chǎn)管理研究會、中銀協(xié)、我國信托登記有限公司、銀行投資理財備案托管所有限責任公司、中保保險資產(chǎn)登記交易軟件公司等。
在切實保障金融業(yè)消費者權益被置于非常重要部位的大環(huán)境下，監(jiān)督機構已經(jīng)領著資管機構加速完善信息披露規(guī)則，進一步完善適當性管理服務體系。
一直以來，資管計劃存有信息公開缺乏規(guī)范化、統(tǒng)一化、透明化的難題。以銀行理財產(chǎn)品為例子，先前理財子公司信息公開方式各不相同，有一些在母行網(wǎng)址、自己家官網(wǎng)或APP、經(jīng)銷代理組織平臺進行公布，有的則只能在母行網(wǎng)站或經(jīng)銷代理組織處公布。
除此之外，類似理財產(chǎn)品銷售業(yè)績展現(xiàn)區(qū)段、基金凈值公布工作頻率、估值模型等多個方面也存在差異。業(yè)內(nèi)人士認為，對產(chǎn)品自成立以來年化收益、近一個月年化收益、近幾個月年化收益、七日年化收益等，有的機構通常只選公布對自己產(chǎn)品有益的數(shù)據(jù)信息。
中國理財網(wǎng)做為較權威性的銀行理財信息登記系統(tǒng)和投資理財產(chǎn)品資源平臺，有希望當做統(tǒng)一公布信息披露平臺的人物角色?？墒?，目前還沒有保證信息公開行為主體、商品信息全面覆蓋。
在業(yè)績基準設定上，不僅僅是銀行理財產(chǎn)品，實際上不同種類的資管計劃的設置方法還存在較大差異，包含有獨立數(shù)值型、區(qū)段數(shù)值型、指數(shù)值或指數(shù)組合式及在貸款基準利率或市場化利率上面做加減法等類別，可以說五花八門。
在資管計劃一季度運行匯報公布層面，有些資管計劃考慮在一季度完成后15個自然日內(nèi)公布季度報表，有些資管計劃即在15個工作日日內(nèi)公布，規(guī)范缺乏統(tǒng)一。
將來，以上存有的差異有望獲得更改，即將迎來統(tǒng)一化、規(guī)范化、透明度信息披露時期。據(jù)統(tǒng)計，意見稿所展示的最新政策將適用在中國發(fā)售和管理的私募基金、投資理財和保險資管產(chǎn)品。
意見稿確定了信息公開的一般規(guī)定，包含信息公開義務、方法、一般信息公開具體內(nèi)容、信息公開合同規(guī)定等；對產(chǎn)品募集期信息披露等具有細化規(guī)定，包含產(chǎn)品銷售文檔、產(chǎn)品手冊以及特殊事宜、業(yè)績基準、風險揭示文檔、商品債權人權益注意事項、商品租賃協(xié)議書、商品發(fā)售公示或報告等。
意見稿還明確了商品持有期信息公開時長，商品管理員需在每季度完畢起15個工作日日內(nèi)公布商品一季度運行匯報；在8月31日以前公布新產(chǎn)品的上半年度運行匯報，于每年4月30日以前公布上一年的年報。
意見稿還強調(diào)了禁止性行為，包含：虛假記載、誤導性陳述和重大遺漏、違法服務承諾盈利或是擔負損害；對投資業(yè)績精準預測；采用不具備對比性、公平公正、精確性、權威的信息來源和方式進行銷售業(yè)績較為；對私募產(chǎn)品開展公開披露或者變相公開披露；污蔑同類產(chǎn)品和產(chǎn)品管理員，及其托管機構或銷售機構。
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