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◎記者 韓宋輝
27個院落、300余個房間,淡雅清新。
運營半年多以來,北京市大興區(qū)劉村的“小哥之家”為許多外賣員和快遞員遮過風(fēng)、擋過雨。據(jù)悉,這是建設(shè)銀行北京市分行、建信住房北京公司與當(dāng)?shù)卣當(dāng)y手創(chuàng)新的項目:以年付租金的方式取得村民閑置住房8年租賃權(quán),并將其改建為“小哥之家”,為新市民送去溫暖。
自銀保監(jiān)會去年3月印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》以來,新市民金融服務(wù)探索已近一年。上海證券報記者近日從銀保監(jiān)會獲悉,截至2022年末,銀行保險機(jī)構(gòu)推出新市民專項信貸產(chǎn)品2244個,信貸余額1.35萬億元,專項保險產(chǎn)品1001個。
這一年來,銀行保險機(jī)構(gòu)主要通過優(yōu)化新市民置業(yè)安居金融、主動對接創(chuàng)業(yè)就業(yè)訴求、量身定制教育培訓(xùn)金融產(chǎn)品等方式,著重滿足新市民住房、就業(yè)、子女教育等金融剛需,持續(xù)改善新市民生活質(zhì)量。
助力化解住房難題:置業(yè)安居有保障
對于在城市務(wù)工的新市民人群而言,住房是一大難題。記者采訪多個銀保監(jiān)局了解到,銀保監(jiān)會推動各銀保監(jiān)局配合當(dāng)?shù)卣虺鞘┎?,加大對住房租賃市場信貸支持力度,優(yōu)化住房按揭貸款服務(wù),提升新市民人群租住金融服務(wù)可得性。
重慶銀保監(jiān)局相關(guān)人士接受記者采訪表示,轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)加大住房租賃市場信貸支持,2022年末住房租賃金融產(chǎn)品余額280.9億元,較年初增長133.4%。重慶銀保監(jiān)局還督導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)合理確定新市民首套住房按揭貸款標(biāo)準(zhǔn),適當(dāng)降低貸款門檻,2022年累計向近3萬戶新市民發(fā)放住房按揭貸款128.3億元。
各地在探索中涌現(xiàn)出了一批具有針對性的產(chǎn)品。陜西銀保監(jiān)局指導(dǎo)銀行推出“新市民安居貸”等產(chǎn)品,2022年發(fā)放新市民安居貸款64.76億元。“農(nóng)民安家貸”則是專門用于支持農(nóng)民在城鎮(zhèn)購買住房的信貸產(chǎn)品,2022年農(nóng)業(yè)銀行重慶市分行通過該產(chǎn)品累計為2400余戶發(fā)放按揭貸款10.3億元。
專屬產(chǎn)品護(hù)航穩(wěn)崗就業(yè)
創(chuàng)業(yè)就業(yè)關(guān)乎新市民的“飯碗”。銀保監(jiān)會要求銀行保險機(jī)構(gòu)主動對接新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)訴求,護(hù)航新市民穩(wěn)崗就業(yè)。
記者獲悉,2022年全國共推出相關(guān)專屬信貸產(chǎn)品621個、年末貸款余額2225億元;相關(guān)專屬保險產(chǎn)品467個、服務(wù)新市民4424萬人次。
一批具有成效的做法值得借鑒:
貴州銀保監(jiān)局積極支持易地扶貧搬遷新市民“搬得出、穩(wěn)得住、有就業(yè)、逐步能致富”,2022年以來,轄內(nèi)機(jī)構(gòu)為42.22萬戶搬遷新市民建立資信檔案,累計投放后續(xù)扶持貸款81.96億元、惠及130余萬人。
從個體工商戶、農(nóng)業(yè)合作社等經(jīng)營實體的新市民入手,天津銀保監(jiān)局督促轄內(nèi)機(jī)構(gòu)為其提供創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款,截至2022年末,轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款余額5.68億元。針對新市民人群風(fēng)險特點,該局推動保險公司推出新就業(yè)形態(tài)人員職業(yè)傷害責(zé)任保險、職業(yè)院校學(xué)生實習(xí)責(zé)任保險、貨運物流人員意外險等11項專屬保險產(chǎn)品,截至2022年末,共提供保險保障金額13.16億元。
量身定制 加大子女就學(xué)支持
解決子女教育問題,才能讓新市民在城里“扎下根、留得住”。這一年來,銀行保險機(jī)構(gòu)持續(xù)為新市民量身定制教育培訓(xùn)金融產(chǎn)品,加大新市民子女就學(xué)支持。
青島銀保監(jiān)局指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)積極對接新市民教育培訓(xùn)、職業(yè)技能培訓(xùn)等需求,全年累計為新市民子女提供國家助學(xué)貸款1.3億元,為新市民教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)提供信貸支持3.4億元。
為了解決新市民嬰幼兒照顧難題,廈門銀保監(jiān)局指導(dǎo)協(xié)會與托育行業(yè)建立交流機(jī)制,發(fā)布65家重點支持的托育機(jī)構(gòu)名單,開發(fā)專屬信貸、保險產(chǎn)品7個,滿足來新市民群體嬰幼兒照護(hù)需求。
可持續(xù)支持模式待形成
新市民金融服務(wù)探索尚處于起步階段,還有很大發(fā)展空間。業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為,由于新市民普遍具有較高流動性,就業(yè)、醫(yī)保等信息分散,金融機(jī)構(gòu)對這類群體的信息獲取難度大,群體風(fēng)險分析不夠深入和細(xì)化,一些模式的可持續(xù)性和精準(zhǔn)性還有待提高。
以保險創(chuàng)新為例,這一年,保險公司從醫(yī)療、就業(yè)、養(yǎng)老等多方面加大新市民專屬產(chǎn)品供給,但一些模式的可持續(xù)性還有待驗證。普華永道中國金融行業(yè)管理咨詢合伙人周瑾表示,保險公司已經(jīng)推出的某些新市民養(yǎng)老保險和長期護(hù)理險,缺乏完善的數(shù)據(jù)與風(fēng)控手段,創(chuàng)新的可持續(xù)性面臨挑戰(zhàn)。
銀行信貸產(chǎn)品層出不窮,但服務(wù)的精準(zhǔn)性還有待提高。招聯(lián)金融首席研究員董希淼認(rèn)為,應(yīng)充分運用金融科技理念和手段,通過獲取多方數(shù)據(jù)和信息等方式對新市民進(jìn)行精準(zhǔn)畫像,創(chuàng)新對新市民的信用評價方式,針對新市民就業(yè)、創(chuàng)業(yè)、消費等不同階段的需求,推出期限靈活、額度和費率適中的信貸產(chǎn)品。
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