本報(bào)訊記者呂東
這周，國有銀行及其股份行的核心一級資本填補(bǔ)傳出喜訊，中國郵儲(chǔ)銀行公開增發(fā)及其浙商銀行的配資申請辦理陸續(xù)獲準(zhǔn)根據(jù)。
盡管時(shí)下銀行資本填補(bǔ)專用工具日趨增加，但定向增發(fā)和配資這幾種融資模式，因都可用于填補(bǔ)銀行的核心一級資本，因此被稱之為更為合理銀行“補(bǔ)血補(bǔ)氣”神器。
倆家金融機(jī)構(gòu)
資產(chǎn)補(bǔ)充方案獲準(zhǔn)
中國郵儲(chǔ)銀行此前發(fā)布公告稱，這家銀行公開增發(fā)A股個(gè)股申請辦理已獲得中國證監(jiān)會(huì)審批通過。發(fā)售應(yīng)急預(yù)案表明，這家銀行公開增發(fā)股權(quán)總數(shù)不得超過67.77億股，募資經(jīng)營規(guī)模不得超過450億人民幣（含），發(fā)售對象是不得超過35名符合要求要求的特定對象。
這也是中國郵儲(chǔ)銀行自2021年3月份之后開始的新一輪定向增發(fā)，上一次這家銀行曾募資近300億人民幣，公開增發(fā)發(fā)行目標(biāo)只有1名，為這家銀行大股東及控股股東郵政集團(tuán)。
除此之外，浙商銀行此前也公布公告顯示，其A股配資申請辦理得到中國證監(jiān)會(huì)審批通過。據(jù)統(tǒng)計(jì)，浙商銀行可配售股份總數(shù)累計(jì)63.81億股。在其中，A股可配售股份數(shù)量為50.14億股，H股可配售股份數(shù)量為13.70億股，配資募資不得超過180億人民幣（含）。
倆家保險(xiǎn)公司在發(fā)售應(yīng)急預(yù)案中都表明，募資到位后將全面提升核心一級資本資本充足率，進(jìn)一步提升支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平。
依據(jù)中國郵儲(chǔ)銀行預(yù)測分析，本次公開增發(fā)結(jié)束后，這家銀行撥備覆蓋率會(huì)由發(fā)售前14.10%增加到14.74%，核心一級資本資本充足率也會(huì)由9.55%提升到10.19%。
國泰君安研究室金融行業(yè)首席分析師王一峰對《證券日報(bào)》記者說，貸款投放等服務(wù)不斷提升必須有足夠的資產(chǎn)做為確保，伴隨著金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的發(fā)展及其貸款投放力度加大，除開利潤留存這類內(nèi)源資產(chǎn)填補(bǔ)方法外，還需要增加外源資產(chǎn)填補(bǔ)幅度以提升自身撥備覆蓋率水準(zhǔn)。及時(shí)的開展資產(chǎn)填補(bǔ)，不僅能進(jìn)一步加大資產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模、提高資產(chǎn)抗風(fēng)險(xiǎn)能力水平，還會(huì)進(jìn)一步加大金融機(jī)構(gòu)貸款投放幅度，能夠更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
填補(bǔ)核心一級資本
更為“止渴”
從本次中國郵儲(chǔ)銀行、浙商銀行獲準(zhǔn)資本填補(bǔ)方法來說，不論是定向增發(fā)或是配資，都可立即用以填補(bǔ)對銀行而言更為急切提高的核心一級資本，可謂更為“止渴”的形式。
近些年，在有關(guān)政策的促進(jìn)大力支持，商業(yè)銀行資本填補(bǔ)方式贏得了巨大拓寬，諸多資產(chǎn)填補(bǔ)專用工具被每家銀行廣泛應(yīng)用。包含定向增發(fā)、配資等用以填補(bǔ)核心一級資本的形式因標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)苛、全過程繁雜，偏少被所用。
中投證券頂尖商業(yè)銀行投資分析師廖志明覺得，對銀行而言，提升撥備覆蓋率，相當(dāng)重要是指核心一級資本補(bǔ)充。但填補(bǔ)核心一級資本的形式比較少，在其中永續(xù)債、二級資本債發(fā)行，因只可填補(bǔ)其他一級資本或二級資本，具體填補(bǔ)實(shí)際效果比較比較有限。在諸多資產(chǎn)填補(bǔ)模式中，定向增發(fā)、配資可更加迅速直接的填補(bǔ)核心一級資本，因而具備絕對的優(yōu)勢，資產(chǎn)填補(bǔ)實(shí)際效果也更加立即見效。
記者注意到，中國郵儲(chǔ)銀行、浙商銀行都表示，定向增發(fā)或配資的實(shí)行可更好地滿足監(jiān)管政策，為公司長期戰(zhàn)略規(guī)劃總體目標(biāo)服務(wù)保障。
雖然國有銀行、股份行撥備覆蓋率在同行業(yè)依然保持領(lǐng)先水平，但是以后該類金融機(jī)構(gòu)可能應(yīng)對更為嚴(yán)格資本規(guī)定，預(yù)埋一定的資本緩沖室內(nèi)空間頗為重要。
依據(jù)《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定（試行）》，系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)在符合最少資產(chǎn)規(guī)定、貯備資本和逆周期資產(chǎn)規(guī)定前提下，還應(yīng)滿足一定的額外資金規(guī)定，由核心一級資本達(dá)到。系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)分成五組，第一組到第五組金融機(jī)構(gòu)各自可用0.25%、0.5%、0.75%、1%和1.5%的追加資產(chǎn)規(guī)定。現(xiàn)階段，中大型銀行廣泛進(jìn)入系統(tǒng)重要性銀行名單，而以上金融機(jī)構(gòu)更應(yīng)填補(bǔ)核心一級資本。以中國郵儲(chǔ)銀行為例子，依據(jù)2022年在我國系統(tǒng)重要性銀行名單，這家銀行現(xiàn)階段位居第二組，可用0.5%的追加資產(chǎn)規(guī)定。
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