◎記者 張瓊斯
去年9月，大銀行存款“降息”、今年4月中小銀行補減后，6月8日，大型國有銀行再次降低人民幣存款上市利率，調(diào)整范圍為活期存款和定期存款中的整個存款和提取產(chǎn)品。
其中，活期存款利率下調(diào)5個基點至0.20%。整存整取產(chǎn)品只調(diào)整長期利率-兩年期整存整取存款利率下調(diào)10個基點至2.05%；三年期和五年期整存整取存款利率均下調(diào)15個基點，分別降至2.45%和2.50%。
建設(shè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理部副總經(jīng)理李勁松表示，自2022年存款利率市場化調(diào)整機(jī)制建立以來，銀行調(diào)整存款利率是基于市場利率變化和自身存款供需情況的商業(yè)決策。
“最近，貨幣市場整體利率下降，貸款利率繼續(xù)大幅下降。3月份，企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為3.95%，同比下降0.41個百分點。在利率下降的情況下，居民傾向于持有更長的存款來鎖定利息收入，這在一定程度上導(dǎo)致了定期和長期存款的傾向，導(dǎo)致銀行負(fù)債成本上升，加劇了收窄利差的壓力。中國銀行研究所研究員梁斯認(rèn)為，在這種情況下，銀行根據(jù)市場供求變化，選擇靈活調(diào)整存款利率。
凈息差作為衡量銀行信貸盈利能力的重要指標(biāo)，近年來不斷刷新歷史低值。根據(jù)2023年商業(yè)銀行主要監(jiān)管指標(biāo)表，第一季度商業(yè)銀行凈息差為1.74%，較去年第四季度繼續(xù)下降1.91%?！按舜握{(diào)整有助于緩解息差下行壓力?！崩顒潘深A(yù)計。
梁斯認(rèn)為，大銀行降低存款利率一方面表明存款利率市場調(diào)整機(jī)制持續(xù)有效；另一方面，也有利于維護(hù)市場競爭秩序，保持銀行負(fù)債成本和凈息差的穩(wěn)定，實現(xiàn)銀行可持續(xù)穩(wěn)定運行，更好地支持實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
《上海證券報》記者注意到，本次調(diào)整主要涉及的存款產(chǎn)品包括：活期存款和整個存款中的長期存款。整個存款和整個存款是存款期間約定的存款期限，一次存入本金，全部或部分提取本息的業(yè)務(wù)。
目前，銀行降低這些類型存款產(chǎn)品的利率符合業(yè)務(wù)邏輯。李勁松告訴記者，活期存款對存款成本影響較大，存款人對活期存款價格不敏感。因此，降低活期存款利率對銀行降低成本更有效；兩年以上存款期限長，價格高。降低利率也有助于降低銀行負(fù)債端的成本壓力。
“對于銀行來說，一年及以內(nèi)的存款成本絕對較低，資本穩(wěn)定性較強。從數(shù)量和價格的角度來看，這一范圍內(nèi)的存款利率相對合適，因此下調(diào)主要是調(diào)整“兩端”存款的利率?！崩顒潘烧f。
降低存款利率后，大銀行能否繼續(xù)保持核心負(fù)債的穩(wěn)定，面臨存款資金流失的壓力？李勁松認(rèn)為，自存款利率市場化調(diào)整機(jī)制建立以來，去年4月和9月，大銀行率先調(diào)整了相應(yīng)的存款利率，其他類型的銀行也跟進(jìn)。從調(diào)整過程來看，銀行相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，對全行存款波動和流失的影響有限。預(yù)計本次調(diào)整后不會對存款穩(wěn)定性產(chǎn)生很大影響。
梁斯判斷：“大銀行存款利率下調(diào)后，預(yù)計將繼續(xù)帶來示范效果，中小銀行可能會同時跟進(jìn)存款利率下調(diào)?！?。
2022年4月，中國人民銀行指導(dǎo)利率自律機(jī)制建立存款利率市場化調(diào)整機(jī)制。大多數(shù)銀行去年9月降低了存款利率，自今年4月以來，去年沒有調(diào)整的銀行也進(jìn)行了補充降低。2023年第一季度，在明確下一階段的政策思路時，中國貨幣政策實施報告建議實施存款利率市場化調(diào)整機(jī)制，努力穩(wěn)定銀行負(fù)債成本。
未經(jīng)數(shù)字化報網(wǎng)授權(quán)，嚴(yán)禁轉(zhuǎn)載或鏡像，違者必究。
特別提醒：如內(nèi)容、圖片、視頻出現(xiàn)侵權(quán)問題，請發(fā)送郵箱：tousu_ts@sina.com。
風(fēng)險提示：數(shù)字化報網(wǎng)呈現(xiàn)的所有信息僅作為學(xué)習(xí)分享，不構(gòu)成投資建議，一切投資操作信息不能作為投資依據(jù)。本網(wǎng)站所報道的文章資料、圖片、數(shù)據(jù)等信息來源于互聯(lián)網(wǎng)，僅供參考使用，相關(guān)侵權(quán)責(zé)任由信息來源第三方承擔(dān)。
本文地址: http:///news/35899.shtml
數(shù)字化報（數(shù)字化商業(yè)報告）是國內(nèi)數(shù)字經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新門戶網(wǎng)站，以數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新發(fā)展為中心，融合數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，聚焦制造業(yè)、服務(wù)業(yè)、農(nóng)業(yè)等產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，致力為讀者提供最新、最權(quán)威、最全面的科技和數(shù)字領(lǐng)域資訊。數(shù)字化報并非新聞媒體，不提供新聞信息服務(wù)，提供商業(yè)信息服務(wù)；
商務(wù)合作：Hezuo@szhww.com
稿件投訴：help@szhww.com
Copyright ? 2013-2023 數(shù)字化報（數(shù)字化報商業(yè)報告）
數(shù)字化報并非新聞媒體，不提供新聞信息服務(wù)，提供商業(yè)信息服務(wù)
浙ICP備2023000407號數(shù)字化報網(wǎng)（杭州）信息科技有限公司 版權(quán)所有