見習(xí)記者 張艷芬
開年以來，監(jiān)管機(jī)構(gòu)開具了一系列罰單，劍指銀行機(jī)構(gòu)在小微貸款業(yè)務(wù)上的“虛增”、“不實(shí)”以及劃分口徑上的亂象。
證券時(shí)報(bào)記者從銀行采訪獲悉，從“兩增兩控”到一系列結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具的推出，商業(yè)銀行在小微信貸投放上，需要做到“價(jià)優(yōu)量升”。在小微貸款考核指標(biāo)壓力下，商業(yè)銀行基層信貸人員面臨不小的投放難度，于是通過拆分大、中型企業(yè)貸款，將其包裝成小微貸款的操作，并不少見。
小微貸款
數(shù)據(jù)“摻水分”
近幾年，商業(yè)銀行在支持小微企業(yè)融資方面已使出渾身解數(shù)。不過銀行業(yè)機(jī)構(gòu)也面臨存量博弈的現(xiàn)實(shí)，即越來越充裕的資金和有限目標(biāo)客戶。
“好客戶不需要貸款，差客戶不敢貸款。”某國有大行普惠金融部門業(yè)務(wù)人士表示，在小微考核任務(wù)上，基層的壓力很大，不得不想盡一切辦法完成任務(wù)。
在大行發(fā)揮“頭雁”示范的作用下，普惠金融、小微貸款等數(shù)據(jù)增速亮眼。也有農(nóng)商行高管抱怨，這幾年大行利用價(jià)格優(yōu)勢(shì)從小行“搶”了很多小微客戶，小行的優(yōu)質(zhì)客戶被“掐尖”，生存空間受到擠壓。
為完成小微企業(yè)“貸款量”和“客戶數(shù)”等指標(biāo)的增速，亦有銀行業(yè)務(wù)人士透露，對(duì)較大企業(yè)的信貸進(jìn)行包裝，拆分出小微信貸，成為一種常見的操作。
據(jù)了解，不少銀行為了完成普惠、小微貸款等方面的監(jiān)管考核任務(wù)，與企業(yè)達(dá)成默契合作，要求其與銀行在月末、季末節(jié)點(diǎn)互相配合，比如月末提款，月初再“換掉”貸款，以實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)上的達(dá)標(biāo)。
可以發(fā)現(xiàn)，今年年初以來監(jiān)管的罰單，披露了不少有關(guān)小微企業(yè)數(shù)據(jù)不實(shí)、虛增等方面的內(nèi)容。經(jīng)粗略統(tǒng)計(jì)，今年以來，銀保監(jiān)系統(tǒng)披露了9條涉及小微信貸數(shù)據(jù)“作假”的罰單，接近2022年全年相同類型的罰單數(shù)量。
在執(zhí)行普惠金融政策變形走樣方面，審計(jì)署相關(guān)報(bào)告亦有披露。國家審計(jì)署2022年6月發(fā)布的報(bào)告顯示，有4家大型銀行通過人為調(diào)節(jié)貸款企業(yè)類型等虛增普惠小微企業(yè)貸款87.18億元。對(duì)于該問題，去年底也有了整改結(jié)果。
如何擠掉“水分”？
過去兩年，監(jiān)管部門對(duì)小微信貸的考核口徑進(jìn)行了小部分修訂，小微口徑一再收緊。
目前，央行、銀保監(jiān)會(huì)對(duì)銀行機(jī)構(gòu)考核小微企業(yè)及貸款的有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，是在工信部《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》的基礎(chǔ)上進(jìn)行的劃型。
隨著經(jīng)濟(jì)和企業(yè)的發(fā)展，中小微企業(yè)劃型已經(jīng)出現(xiàn)了新的形勢(shì)，特別是存在一些大中型企業(yè)擠占中小微企業(yè)的優(yōu)惠政策空間等問題。
這一變化，工信部也已注意到。2021年4月，工信部就《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定（修訂征求意見稿）》（簡稱《意見稿》）公開征求意見。在關(guān)于《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》修訂情況的說明中，工信部表示，此次修訂借鑒歐盟雙指標(biāo)交集模式，即雙指標(biāo)同時(shí)低于微型、小型、中型企業(yè)的閾值標(biāo)準(zhǔn)，才能劃入相應(yīng)規(guī)模類型，強(qiáng)調(diào)“小企業(yè)要有小企業(yè)的樣子”。這樣可有效解決從業(yè)人員少、營業(yè)收入高或資產(chǎn)總額大的企業(yè)劃入中小企業(yè)的問題，更為客觀地反映中小企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模，并可降低從業(yè)人員統(tǒng)計(jì)口徑對(duì)企業(yè)規(guī)模變化的影響。
此外，為解決實(shí)踐中大型企業(yè)所屬子公司因符合中小企業(yè)劃型定量標(biāo)準(zhǔn)，擠占中小企業(yè)有限的政策資源或懸空大型企業(yè)法律責(zé)任義務(wù)問題，上述《意見稿》增加“定性”標(biāo)準(zhǔn)。例如，擬將大型企業(yè)所屬或直接控制企業(yè)排除在中小企業(yè)之外。
由于上述新規(guī)對(duì)企業(yè)的劃型標(biāo)準(zhǔn)更為嚴(yán)格，且需要稅收優(yōu)惠、信貸政策、商業(yè)銀行小微貸款等相應(yīng)的政策和參考標(biāo)準(zhǔn)同步進(jìn)行調(diào)整，目前該新規(guī)還未有進(jìn)一步消息出來。
未經(jīng)數(shù)字化報(bào)網(wǎng)授權(quán)，嚴(yán)禁轉(zhuǎn)載或鏡像，違者必究。
特別提醒：如內(nèi)容、圖片、視頻出現(xiàn)侵權(quán)問題，請(qǐng)發(fā)送郵箱：tousu_ts@sina.com。
風(fēng)險(xiǎn)提示：數(shù)字化報(bào)網(wǎng)呈現(xiàn)的所有信息僅作為學(xué)習(xí)分享，不構(gòu)成投資建議，一切投資操作信息不能作為投資依據(jù)。本網(wǎng)站所報(bào)道的文章資料、圖片、數(shù)據(jù)等信息來源于互聯(lián)網(wǎng)，僅供參考使用，相關(guān)侵權(quán)責(zé)任由信息來源第三方承擔(dān)。
本文地址: http:///news/4103.shtml
數(shù)字化報(bào)（數(shù)字化商業(yè)報(bào)告）是國內(nèi)數(shù)字經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新門戶網(wǎng)站，以數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新發(fā)展為中心，融合數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，聚焦制造業(yè)、服務(wù)業(yè)、農(nóng)業(yè)等產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，致力為讀者提供最新、最權(quán)威、最全面的科技和數(shù)字領(lǐng)域資訊。數(shù)字化報(bào)并非新聞媒體，不提供新聞信息服務(wù)，提供商業(yè)信息服務(wù)；
商務(wù)合作：Hezuo@szhww.com
稿件投訴：help@szhww.com
Copyright ? 2013-2023 數(shù)字化報(bào)（數(shù)字化報(bào)商業(yè)報(bào)告）
數(shù)字化報(bào)并非新聞媒體，不提供新聞信息服務(wù)，提供商業(yè)信息服務(wù)
浙ICP備2023000407號(hào)數(shù)字化報(bào)網(wǎng)（杭州）信息科技有限公司 版權(quán)所有
浙公網(wǎng)安備 33012702000464號(hào)