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證券日報編寫 胡華雄 王家明

近日，金價連創(chuàng)下歷史新高，讓許多有心購金群眾摩拳擦掌，一些頭頂部黃金珠寶品牌小店的金首飾價格已經(jīng)突破700元/克。

在黃金投資熱潮身后，投資方式也比較多，證券日報編寫近日進行了一番走訪調(diào)查和調(diào)查，發(fā)覺這當(dāng)中也存在不少安全風(fēng)險，普通百姓假如盲目跟風(fēng)金子，也非常容易“踩雷”，需要留意相關(guān)風(fēng)險。

金子投資方式

方法多種多樣都各有要求

針對普通百姓來講，國內(nèi)黃金項目投資最典型的方法就是直接到黃金珠寶店選購金首飾，或者直接購買金條等。

編寫近日以普通用戶身份走訪調(diào)查深圳市好幾家品牌黃金珠寶連鎖店發(fā)覺，伴隨著金價的增漲，現(xiàn)階段零售端黃金珠寶店金首飾價格也不斷攀升，店面的金首飾價格廣泛已經(jīng)超過600元/克，一部分頭頂部門店金首飾價格已經(jīng)超過700元/克。

在黃金價格持續(xù)上升的大環(huán)境下，相對于鉆石首飾，黃金珠寶店業(yè)務(wù)員推薦黃金首飾和黃金的激情及幅度較以往明顯提高。

根據(jù)相關(guān)業(yè)務(wù)員詳細介紹，一些凈重比較大的金子類裝飾品一般按重量計費，例如黃金手鏈等，價格較低，與此同時也滿足了資金需求，較受有資金需求的消費者熱烈歡迎，但對于更關(guān)注黃金理財使用價值而忽視配戴意義的潛在用戶，有關(guān)業(yè)務(wù)員多建議還是購買金條。

除金銀珠寶店面以外，金融機構(gòu)也是當(dāng)前黃金理財?shù)囊粋€非常重要的方式，客戶可以通過金融機構(gòu)選購實體黃金、申請辦理積存金業(yè)務(wù)流程，很多銀行還提供了設(shè)立黃金賬戶，用記賬方法來黃金理財。

以某國有銀行為例子，客戶可以在這家銀行選購稱心黃金，還可以通過如意金囤積、積存金等服務(wù)和設(shè)備進行黃金理財；另一家知名股份制銀行則提供投資黃金和黃金活期存款等商品，在其中投資黃金一般是在用戶購買后海外直郵給顧客，金子活期存款乃是該行的一種黃金賬戶業(yè)務(wù)流程，是為了顧客設(shè)立、用以紀錄顧客金子市場份額相關(guān)交易賬戶，金子市場份額要以黃金實物為依托的金子財產(chǎn)。

不過據(jù)編寫掌握，一些國有銀行出自于規(guī)避風(fēng)險的考量，已停止賬戶黃金的買入買賣交易，例如工行已經(jīng)在2022年7月下發(fā)通知，自2022年8月15日起，這家銀行中止賬戶黃金、帳戶白金業(yè)務(wù)流程買入買賣；中行的APP則提醒賬戶黃金業(yè)務(wù)流程目前暫時不兼容簽訂。

此外，在黃金價格持續(xù)上漲之時，大部分銀行上漲黃金積存業(yè)務(wù)“門坎”，例如平安近日發(fā)布的公告表明，自2024年4月2日起，這家銀行平安金囤積業(yè)務(wù)流程按額度設(shè)置的定投基金方案起投額度由500元上調(diào)至600元。

而據(jù)編寫調(diào)查了解到的信息，除開金銀珠寶店面、銀行銷售渠道外，普通百姓黃金理財?shù)耐緩揭灿性S多，包括通過項目投資黃金期貨、金子ETF、投資黃金類公司股票等渠道和方式來黃金理財。

例如在黃金期貨層面，國內(nèi)投資者可投資上海期貨交易所的黃金期貨種類，與其他商品期貨一樣，該品種的投入必須設(shè)立期貨的賬戶，根據(jù)擔(dān)保金買賣交易，帶有一定金融杠桿，可做多做空，適宜風(fēng)險承受度很強的投資人；金子ETF則是一種間接投資金子的形式，此類ETF一般將絕大多數(shù)基金資產(chǎn)黃金理財現(xiàn)貨合約等黃金品種；投資人還可以選購發(fā)售金子企業(yè)股票，來間接投資金子，因金子上市公司股價一般會伴隨著黃金價格的大幅波動而起伏。

除此之外，據(jù)小編調(diào)研，通過一些第三方互聯(lián)網(wǎng)理財平臺也可以黃金理財。編寫在螞蟻財富、微信理財通等互聯(lián)網(wǎng)理財平臺的黃金頻道發(fā)覺，投資門檻低是各個平臺金子產(chǎn)品的“產(chǎn)品賣點”之一，商品也是多種多樣，包含投資黃金、金子ETF聯(lián)接基金等，互聯(lián)網(wǎng)理財平臺在這其中主要起到通道功效。網(wǎng)絡(luò)平臺黃金理財產(chǎn)品的投資人廣泛較年青，例如編寫從京東平臺服務(wù)平臺獲知，現(xiàn)階段選購積存金的主流人群為26—35歲，占比超46%。

盲目跟風(fēng)投金非常容易“踩雷”

近日，傳來一部分金銀珠寶加盟連鎖店“關(guān)店”，沒法兌現(xiàn)顧客已購買的商品等通知，暴露出金子投資風(fēng)險。依據(jù)編輯調(diào)查了解，以上風(fēng)險性僅僅黃金理財風(fēng)險性中的一種。

編寫在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，許多民眾對于黃金理財存在一些錯誤認知，覺得黃金是錢、升值品，黃金理財基本不存在價格波動風(fēng)險?？墒聦嵣?，黃金理財風(fēng)險主要還是在價格調(diào)整層面。

金價近些年持續(xù)受到地域形勢、通貨膨脹、美聯(lián)儲貨幣政策等多重因素振蕩，可變性特別多，并不是肯定一路上漲。歷史記錄表明，現(xiàn)貨黃金現(xiàn)貨報價2011年就曾經(jīng)超出1900美金/蠱司，之后發(fā)生持續(xù)下跌，2015年一度跌到1000美金/蠱司左右，直至2020年，現(xiàn)貨黃金現(xiàn)貨報價才再次回到1900美金/蠱司之上。在這期間，假如項目投資節(jié)奏感無所謂了好，同樣也會虧本慘痛。除了直接黃金理財承受著價格波動風(fēng)險，項目投資黃金期貨、金子ETF、黃金股等品類風(fēng)險也是如此。

此外，在一些金銀珠寶渠道銷售方式，編寫走訪發(fā)現(xiàn)，許多業(yè)務(wù)員雖對黃金飾品商品比較了解，但在談到危害黃金走勢影響因素時，許多并不是技術(shù)專業(yè)，一些業(yè)務(wù)員乃至根本不了解，但仍然片面強調(diào)黃金升值特征和升值空間，卻只字不提有可能出現(xiàn)的投資風(fēng)險。

黃金首飾回收做為實體資產(chǎn)配備項目投資鏈的閉環(huán)，變成黃金交易市場不可或缺的一部分。最近，伴隨著黃金市場價格轉(zhuǎn)變，黃金首飾回收、新舊置換變成消費市場，也是一般投資人“TX”的方式之一，但也存在一些內(nèi)幕監(jiān)管盲區(qū)。

除開實體線回收黃金的店鋪，編寫發(fā)覺許多大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺也設(shè)立黃金首飾回收業(yè)務(wù)流程，并且線上黃金回收價則標得更高，但要收取一定服務(wù)費用。回收報價的計算方法為實時金價乘于熔后重量再乘以熔后純凈度，然后減掉服務(wù)費用。

編寫聯(lián)絡(luò)在網(wǎng)上一家奢侈品牌黃金首飾回收的店，該店鋪稱自己是品牌連鎖黃金首飾回收服務(wù)平臺，稱為“高價回收黃金”，該網(wǎng)站高級咨詢師告知編寫，以4月2日的價格為例，黃金今日價格達到1克526克，能夠提供上門收購，但是對首飾開展燒融驗品相，燒融后凈重會減輕，會按照燒融后凈重收費。

有商家告知編寫，一些商家還會繼續(xù)洗金之后再秤重，隨后用化學(xué)劑去“偷”金，計量檢定難以保證。實際上，對足金首飾，燒金方式對凈重影響并不大，消費者的需求保持警惕。

據(jù)統(tǒng)計，現(xiàn)階段超過半數(shù)的黃金首飾回收仍根據(jù)街頭回收點開展，這種回收點長期存在扣稱多、損失大、回收報價低等問題。

“淘金熱”或需適度減溫

黃金價格持續(xù)上升下，盲目跟風(fēng)投金風(fēng)險性明顯加大，投資者需要保持警惕，“淘金熱”或需適度減溫，防止黃金價格發(fā)生超過預(yù)期反轉(zhuǎn)造成項目投資“踐踏”，多方也需要貢獻力量，加強監(jiān)管力度或管理。

針對相關(guān)單位來講，對黃金產(chǎn)品或金子投資產(chǎn)品，包含金首飾、黃金期貨、黃金白銀ETF等商品或金融投資商品，必須加強監(jiān)管力度，盡量避免潛在性風(fēng)險點。

對于品牌金銀珠寶企業(yè)來說，需進一步加強運營管理，采取有力措施提升對加盟商的巡視和管控，防止出現(xiàn)無法控制局勢。

銀行方面，需加強金子產(chǎn)品設(shè)計能力，謹慎科學(xué)布局有關(guān)貴重金屬商品，對有潛在缺陷或安全風(fēng)險的產(chǎn)品業(yè)務(wù)流程立即取締或暫停，提升日常風(fēng)險控制，與此同時加強營銷管理方法。