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　　編輯《證券時報》 孫翔峰 譚楚丹

　　近年來，投資業(yè)務的發(fā)展并不令人滿意，突出了行業(yè)面臨的一定困境。

　　一方面，機構產(chǎn)能過剩。根據(jù)東方財富Choice的最新數(shù)據(jù)，截至2024年底，券商投資顧問80320人，比2020年增長31.8%。另一方面，低質(zhì)量的投資服務仍然存在，更多的投資者無法享受高質(zhì)量的投資服務。

　　在這種背景下，人工智能（AI）它的到來也為該行業(yè)的進一步健康發(fā)展提供了希望。生成人工智能技術的加速滲透正在重塑投資和客戶行業(yè)供需關系的基本邏輯。在這場效率革命中，產(chǎn)能將如何優(yōu)化，從業(yè)者將如何突破？

　　人工智能導致效率革命

　　2月12日，一家頂級證券公司的宏觀研究員在社交媒體上發(fā)布消息稱，“試圖部署DeepSeek-70B模型”。雖然仍存在諸多問題，但在方便實現(xiàn)定制研究需求的同時，也增強了人工智能與研究人員互動的能力，“人工智能研究足以改變研究范式”。

　　這似乎宣布了一種普遍的可能性即將成為現(xiàn)實，即當生成人工智能以每周迭代的效率演變時，證券公司在許多領域都在展開效率革命，包括人力資源最密集的投資咨詢業(yè)務。

　　在華福證券的實踐中，公司試圖整合一系列人工智能助理工具，如市場評論、新聞助理、公告助理等。華福證券的投資顧問在收到客戶咨詢時可以首次搜索和響應。根據(jù)公司內(nèi)部統(tǒng)計，訪問模型后，投資顧問獲取關鍵信息的平均時間從每次約12分鐘縮短到4分鐘，可以更準確、更全面地回答客戶的問題。

　　“目前，該公司已在投資場景中使用DeepSeekek、通義千問等人工智能模型，以人工智能模型為基礎，為投資者提供各種助理服務，包括會話助理、信息助理、產(chǎn)品助理、配置助理、保險規(guī)劃助理、賬戶分析助理等，顯著提高了投資者的服務效率和質(zhì)量，效率提高了50%以上。恒生電子財富管理業(yè)務總部業(yè)務專家袁海波告訴《證券時報》編輯。

　　針對3000多名投資顧問的日常工作，國信證券還引入了大型人工智能模型授權。早在2024年第一季度，該公司就開始開發(fā)新一代“新投資顧問人工智能助手”。人工智能助手計劃整合金牌投資顧問的展覽經(jīng)驗、通義千問等各種模型的組合能力進行了深度定制和優(yōu)化，完成了投資者從“提高效率”到“提高智慧”的轉(zhuǎn)變。據(jù)了解，人工智能助理涵蓋了各種投資者面臨的日常工作子場景，如日常業(yè)務知識問答、個股診斷、基金診斷和賬戶診斷，投資服務的質(zhì)量和效率顯著提高。

　　個人面臨分層洗牌

　　在效率提高的背后，生產(chǎn)能力的重構是不可避免的。

　　目前，許多一線投資顧問都感到焦慮——在人工智能時代，誰能保持有限的職位？然而，業(yè)界普遍認為，人工智能驅(qū)動的不是簡單的工作替代，而是服務價值鏈的重新分配。

　　“每一輪技術變革，在淘汰一些行業(yè)的同時，也會催生更多的新興產(chǎn)業(yè)。隨著人工智能技術的快速發(fā)展，一些標準化、重復化的基礎工作可以被自動化工具所取代，但也可以從基礎工作轉(zhuǎn)變?yōu)樯钊肓私饪蛻粜枨?、專業(yè)投資研究服務和長期陪伴服務，從而覆蓋更廣泛的客戶群體?！便y河證券財富管理首席投資官、產(chǎn)品中心總經(jīng)理張嘉偉表示，在此過程中，跟不上時代步伐的商業(yè)模式和員工將在很大程度上面臨被淘汰的命運。

　　山西證券相關負責人在接受《證券時報》編輯采訪時表示，人工智能的迭代升級不僅面臨著投資咨詢行業(yè)的挑戰(zhàn)，也面臨著整個金融行業(yè)的挑戰(zhàn)?！蓖顿Y咨詢行業(yè)確實會削減產(chǎn)能過剩。對于金字塔頂端的投資顧問來說，他們在客戶公司和情感價值輸出方面具有一定的抗人工智能屬性，但對于平均水平甚至以下的投資顧問來說，挑戰(zhàn)無疑是嚴峻的?！彼f。

　　國泰君安相關負責人還告訴《證券時報》編輯，人工智能的迭代升級將導致投資咨詢行業(yè)的產(chǎn)能重建，不僅僅是“削減產(chǎn)能過?！?，而是對從業(yè)者能力和價值定位的分層重組，不同層次的投資咨詢?nèi)藛T將受到不同程度的影響?！钡讓訕藴驶罩饾u被人工智能取代，首席投資咨詢負責頂部復雜的需求，因此中間層將有大量的人機協(xié)作“新投資咨詢”。負責人進一步表示，這可以概括為底層替代、中間替代和高層升級。例如，數(shù)據(jù)輸入、模式報告撰寫、簡單的產(chǎn)品銷售將面臨巨大的淘汰壓力；在人機協(xié)調(diào)下，將有大量的內(nèi)容制作人、服務提供商、戰(zhàn)略研究人員提高生產(chǎn)力和服務生產(chǎn)質(zhì)量；同時，高凈值客戶對服務的要求將繼續(xù)提高，相關投資咨詢處理非標準需求和精細人工智能戰(zhàn)略的能力將成為核心競爭力。

　　“投資和AI不應該是競爭關系，券商投資業(yè)務應該定位為AI的‘控制者’，而不是‘替代者’。在堅持合規(guī)底線和客戶信任的基礎上，投資可以放大專業(yè)價值，提高業(yè)務效率，通過‘人機協(xié)作’創(chuàng)新服務模式?！敝行沤ㄍ断嚓P負責人表示。

　　東莞證券相關負責人也表示，人工智能的迭代升級并不意味著投資者群體將不可避免地面臨“削減產(chǎn)能過?！?，但無疑將促進投資者不斷提高自身的質(zhì)量和能力。投資者應積極學習和掌握人工智能技術的基本原理和應用方法，并將其作為提高工作效率和服務質(zhì)量的工具，而不是自身的替代品。

　　能力重構迫在眉睫

　　面對技術沖擊波，投資集團的能力重建顯然迫在眉睫，技術能力建設和服務深度加強是可能的方向。在應對人工智能浪潮的挑戰(zhàn)時，投資需要積極適應時代潮流，積極學習和使用人工智能工具，不斷提高咨詢端的軟實力，提高服務適應性和專業(yè)性。

　　國泰君安相關負責人表示，投資顧問應該改變認知思維，在人工智能時代建立自己的價值坐標體系。一方面，我們應該了解大型模型的基本知識，更深入地了解大型模型的影響，并完全構建“AI+投資咨詢的認知和知識體系。另一方面，我們應該打破人機對立的思維模式，將人工智能定位為輔助自身的“超級助手”，深入了解其在資產(chǎn)配置、風險管理等領域的應用界限。

　　東方證券相關負責人還表示，投資需要不斷學習和提高機器學習、數(shù)據(jù)分析、編程等技能。如果他們提高了對人工智能技術的理解，他們可以更好地利用自己的優(yōu)勢。

　　在人工智能時代，投資顧問不僅要了解金融，還要了解技術，需要構建T型復合能力結構?！痹诩夹g深度方面，掌握Python/R等數(shù)據(jù)分析工具，了解機器學習模型的金融應用邏輯；在專業(yè)發(fā)展方面，建立跨市場認知，深化行為金融應用。此外，還應培養(yǎng)不可替代的人性化能力，如高凈值客戶的心理洞察力和復雜情況下的價值判斷，以建立人工智能時代的差異化競爭優(yōu)勢。”國泰君安相關負責人表示，投資顧問應積極創(chuàng)建智能服務場景，轉(zhuǎn)型為“財富架構師”，在智能投資顧問與人工服務的整合生態(tài)中占據(jù)價值高地。

　　毫無疑問，服務也是投資和咨詢能力建設的重要起點。東方證券相關負責人建議，投資顧問應重點關注客戶關系維護、復雜投資解決方案、個性化財富規(guī)劃、風險管理和長期財務規(guī)劃等需要人際互動和專業(yè)知識的高價值服務。

　　“投資顧問應積極提高其綜合能力。”華福證券相關負責人認為，一方面，投資顧問應加強對宏觀經(jīng)濟、行業(yè)和企業(yè)的深入研究能力，為客戶提供更前瞻性的投資建議；另一方面，提高溝通能力和客戶關系管理能力，注重了解客戶的個性化需求，為客戶提供情感、人性化的服務。同時，投資顧問應積極學習人工智能技術，將人工智能作為一種強大的工具，結合自身的專業(yè)能力，提高服務質(zhì)量和效率。