未來展望2024年，我們看好銀行板塊的絕對收益，主要是基于目前市場對企業(yè)中遠期基本面的悲觀預(yù)期早已列入公司估值，股票基本面2024年第一季度承受壓力后有希望邊界修補。
版塊對策視角，強烈推薦“大且穩(wěn)+小而精”的“杠鈴組成”。將來商業(yè)銀行可能進入到解決“財產(chǎn)收益”的時期。行業(yè)競爭之中，大型銀行具有低成本優(yōu)勢，中小銀行追尋特點運營，中小型金融機構(gòu)承受壓力。因而選擇股票甄選“大且穩(wěn)+小而精”的“杠鈴組成”。
利差層面，基于目前的總量現(xiàn)行政策，包含總量按揭貸款利率和LPR的變化，金融機構(gòu)利差還會進一步下滑。將來利差附加工作壓力，一方面是來自于高回報資產(chǎn)絕對收益減收，如城投公司類資產(chǎn)；另一方面是來自于國外升息完成后，中國LPR進一步調(diào)降。預(yù)估2024年發(fā)售行銀行信貸真正欠佳形成水準基本穩(wěn)定，關(guān)鍵安全風(fēng)險來源于城投公司和房地產(chǎn)。 （國金證券 梁鳳潔）
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