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截至目前，共有59家未上市人身保險(xiǎn)公司披露了2022年第四季度的償付能力報(bào)告。藍(lán)鯨保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)顯示，59家保險(xiǎn)公司的凈利潤(rùn)約為22.8億元，較去年大幅下降400億元。2022年，人身保險(xiǎn)公司的人群?jiǎn)栴}是純利潤(rùn)下降和虧損擴(kuò)大。

根據(jù)整理清單，泰康人壽繼續(xù)領(lǐng)先盈利清單，年凈利潤(rùn)118億元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)第二名11.75億元，但與去年相比，凈利潤(rùn)下降了139億元。在27家盈利的個(gè)人保險(xiǎn)公司中，19家凈利潤(rùn)下降。同時(shí)，在32家虧損保險(xiǎn)公司中，利安人壽和百年人壽凈虧損超過(guò)27億元，合眾人壽凈虧損超過(guò)20億元。此外，2022年，許多銀行和保險(xiǎn)公司也出現(xiàn)了純利潤(rùn)下降的趨勢(shì)。

2022年，27家保險(xiǎn)公司盈利泰康排名第一，只有4家保險(xiǎn)公司凈利潤(rùn)超過(guò)10億

讓我們先看看利潤(rùn)表。2022年，在披露償付能力報(bào)告的59家未上市人壽保險(xiǎn)公司中，只有泰康人壽獲利，凈利潤(rùn)超過(guò)100億元。2022年，泰康人壽實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)118.33億元，在未上市人壽保險(xiǎn)公司中名列前茅。但與2021年258億元的純利潤(rùn)相比，已大幅縮水。

中信保誠(chéng)人壽排名第二。2022年凈利潤(rùn)為11.75億元，比去年縮水約16.48億元。與去年相比，泰康養(yǎng)老2022年凈利潤(rùn)增長(zhǎng)7.88億元，達(dá)到10.75億元，躍居第三。2022年，外資保險(xiǎn)公司中意人壽也實(shí)現(xiàn)了10.73億元的純利潤(rùn)，略低于去年。

其他個(gè)人保險(xiǎn)公司的凈利潤(rùn)不到10億元。2022年，中英人壽凈利潤(rùn)略有增長(zhǎng)0.09億元，達(dá)到9.22億元。中美聯(lián)泰人壽、招商信諾人壽、民生人壽凈利潤(rùn)7.18億元、6.74億元、5.83億元，但均低于2021年。其中，民生人壽凈利潤(rùn)較去年下降8.8億元，同比下降約60%。

此外，信泰人壽、中宏人壽、中德安聯(lián)人壽、中國(guó)郵政人壽等8家人壽保險(xiǎn)公司2022年凈利潤(rùn)超過(guò)1億元。但除信泰人壽凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)外，其他7家保險(xiǎn)公司均呈同比下降趨勢(shì)，2022年中國(guó)郵政人壽凈利潤(rùn)較2021年下降10億元。

國(guó)家養(yǎng)老金于2022年3月開(kāi)業(yè)，2022年保費(fèi)收入2.92億元，凈利潤(rùn)0.44億元。

7家保險(xiǎn)公司虧損超過(guò)10億元，利安人壽虧損之王

讓我們看看損失。2022年，共有32家未上市人壽保險(xiǎn)公司虧損，利安人壽是第一家虧損企業(yè)。2022年，利安人壽從盈轉(zhuǎn)虧，縮水30.95億元后凈利潤(rùn)達(dá)到-27.43億元?；仡欉^(guò)去，這家成立于2011年的全國(guó)人壽保險(xiǎn)公司在2018年盈利，連續(xù)三年實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)增長(zhǎng)。直到2021年，利安人壽的純利潤(rùn)從3.82億元減少到1.38億元。

利安人壽虧損的重要原因是投資回報(bào)不佳。2022年，利安人壽凈資產(chǎn)回報(bào)率為-47.5%，總資產(chǎn)回報(bào)率為-3.53%，綜合投資回報(bào)率僅為0.6%。其中，第四季度投資明顯受挫，投資回報(bào)率為-21275萬(wàn)元。

值得一提的是，2021年，利安人壽董事長(zhǎng)、總經(jīng)理在成立10周年之際擔(dān)任新手。起初，利安人壽股東大會(huì)提出“重塑利安三年，爭(zhēng)取早日上市”。2022年9月，利安人壽由江蘇國(guó)有資產(chǎn)周俊淑創(chuàng)新，再次調(diào)整董事長(zhǎng)職位。從利安人壽2022年的表現(xiàn)來(lái)看，新董事長(zhǎng)壓力很大。

百年人壽在虧損榜上排名第二，2022年虧損也超過(guò)27億元，與2021年月純利潤(rùn)相比大幅縮水。除虧損外，百年人壽風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)C級(jí)也有待提高，特別是與運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的公司治理問(wèn)題需要整改。2022年4季末，百年人壽綜合和核心償付能力充足率分別為16.38%、77.16%，環(huán)比下降，百年人壽的反應(yīng)是，一方面受折現(xiàn)率下降的影響；另一方面，由于資本市場(chǎng)的起伏，企業(yè)的實(shí)際資本也有所下降。

合眾人壽在虧損榜上排名第三，綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)也處于C類困境。在自我評(píng)價(jià)中，合眾人壽也提出了戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題。例如，2022年第四季度，個(gè)人保險(xiǎn)NBEV的達(dá)成率與計(jì)劃有偏差，財(cái)務(wù)投資收益低于預(yù)期。然而，在流通性方面，合眾人壽將在未來(lái)3月和12月的壓力下出現(xiàn)LCR3下的流動(dòng)性覆蓋率。在這方面，其回應(yīng)是全方位5號(hào)貨物到期付款，降低全方位賬戶利率，導(dǎo)致大規(guī)模退保，影響現(xiàn)金流。值得注意的是，合眾人壽將達(dá)到02。

此外，招商局仁和人壽、光大永明人壽、渤海人壽、建信人壽均虧損超過(guò)10億元，2022年凈虧損分別為12.63億元、12.47億元、12.26億元和12.19億元。2022年，工行安盛人壽、復(fù)星保德信人壽、匯豐人壽也虧損超過(guò)5億元。

值得一提的是，在銀行保險(xiǎn)公司中，光大永明人壽、建信人壽、工行安盛人壽、交通銀行人壽均于2022年從盈轉(zhuǎn)虧。其中，2022年工行安盛人壽虧損7.98億元，較去年凈利潤(rùn)減少24.22億元。對(duì)此，工行安盛的回應(yīng)是，2022年，由于疫情、國(guó)際形勢(shì)、利率中心減少、股市波動(dòng)加劇等外部因素的疊加，人壽保險(xiǎn)業(yè)普遍面臨較大困難。業(yè)內(nèi)很多企業(yè)利潤(rùn)承壓，由于資本市場(chǎng)波動(dòng)等因素，公司凈利潤(rùn)明顯下降。

業(yè)內(nèi)人士表示：“在個(gè)人保險(xiǎn)渠道壓力的背景下，銀行和保險(xiǎn)公司具有渠道資源優(yōu)勢(shì)，但這并不意味著傭金具有明顯的優(yōu)勢(shì)，仍面臨激烈的競(jìng)爭(zhēng)。

但在虧損保險(xiǎn)公司中，藍(lán)鯨保險(xiǎn)注意到，雖然華匯人壽、瑞華健康保險(xiǎn)、和泰人壽、北京人壽、鼎城人壽五家保險(xiǎn)公司在2022年仍處于虧損狀態(tài)，但虧損金額較去年大幅下降。

投資者承受著連累保險(xiǎn)企業(yè)盈利能力的壓力，7家保險(xiǎn)企業(yè)的綜合投資收益率跌至“零下”

總體而言，2022年，虧損和凈利潤(rùn)下降已成為個(gè)人保險(xiǎn)公司的集體痛苦。一方面，原因是債務(wù)人的保費(fèi)收入受到壓力，個(gè)人保險(xiǎn)的增長(zhǎng)普遍放緩；另一方面，投資者感到沮喪。

根據(jù)2022年59家未上市個(gè)人保險(xiǎn)公司的綜合投資收益率數(shù)據(jù)，只有中美聯(lián)泰人壽、中德安聯(lián)人壽、陸家嘴國(guó)泰人壽、復(fù)星聯(lián)合人壽、同方全球人壽五家個(gè)人保險(xiǎn)公司的綜合投資收益率超過(guò)4%。超過(guò)3%的個(gè)人保險(xiǎn)公司只有9家保險(xiǎn)公司，如中英人壽和幸福人壽。大多數(shù)保險(xiǎn)公司的綜合收益率徘徊在1.2%-2.5%之間。2022年，損失最大的利安人壽綜合投資收益率僅為0.6%。

雖然泰康養(yǎng)老2022年凈利潤(rùn)10.75億元排名59家保險(xiǎn)公司第三，但年綜合投資收益率為-0.96%。中國(guó)郵政人壽保費(fèi)收入排名未上市人壽保險(xiǎn)公司第二，2022年綜合投資收益率為-0.01%，正是投資者失敗，導(dǎo)致其凈利潤(rùn)較去年同期縮水10億元。

2022年國(guó)寶人壽和中韓人壽的綜合投資收入分別為-0.48%、-華貴人壽綜合投資收益率為-1.09%，2022年由盈轉(zhuǎn)虧，年凈虧損2.21億元。近日，華貴人壽透露，為了提高注冊(cè)資本和償付能力的充足率和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，計(jì)劃將注冊(cè)資本從10億元增加到20億元，新注冊(cè)資本由貴州茅臺(tái)和兩位新引進(jìn)的股東認(rèn)購(gòu)。

渤海人壽2022年綜合投資收益率為-2.26%，年凈虧損12.26億元?；仡櫧陙?lái)的表現(xiàn)，渤海人壽在投資上遭受了許多孤獨(dú)的損失。在2021年年報(bào)中，渤海人壽在“應(yīng)收結(jié)算期末重要資產(chǎn)”名單中標(biāo)注了“海航集團(tuán)有限公司等321家公司的基本合并重組計(jì)劃”

在隨后的償付能力報(bào)告中，渤海人壽還披露了融資違約糾紛、銀行間貸款糾紛、存款糾紛等三項(xiàng)未決訴訟信息，總額為28.45億元。其中，與中天金融相關(guān)的違約糾紛最近完成了一審判決。法院裁定中天金融支付渤海人壽12億元以上，但尚未進(jìn)入實(shí)施階段。

君龍人壽2022年凈虧損1.75億元，綜合投資收益率-4.16%，凈資產(chǎn)收益率-19.46%。對(duì)此，君龍人壽表示，自2022年以來(lái)，全球宏觀和市場(chǎng)動(dòng)蕩，國(guó)際國(guó)內(nèi)形勢(shì)復(fù)雜。目前，中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)面臨下行壓力，證券市場(chǎng)波動(dòng)較大，公司財(cái)務(wù)規(guī)劃難以完全規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。未來(lái)，企業(yè)將重點(diǎn)關(guān)注證券市場(chǎng)，加強(qiáng)保險(xiǎn)資金配置的多元化動(dòng)態(tài)管理，有效防范資金運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。