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隨著保險(xiǎn)意識(shí)的普及，越來越多人開始重視保險(xiǎn)產(chǎn)品，將其作為一種風(fēng)險(xiǎn)管理和財(cái)務(wù)規(guī)劃的工具。然而，部分人在選擇保險(xiǎn)時(shí)，并不完全了解他們想購買的產(chǎn)品的具體權(quán)益和潛在回報(bào)，最終實(shí)際收益可能與預(yù)期有很大偏差。因此，投保時(shí)以下三項(xiàng)關(guān)鍵原則，謹(jǐn)記！

首先，了解保險(xiǎn)公司的背景非常重要。一家公司的歷史、市場聲譽(yù)和財(cái)務(wù)穩(wěn)健性都是潛在投保人需要考慮的因素. 想要了解保險(xiǎn)公司的投資實(shí)力，可以參考該公司的管理的資產(chǎn)總值及投資組合增速；其次，潛在投保人可以仔細(xì)查看產(chǎn)品的“分紅實(shí)現(xiàn)率” (1)作為參考，分紅實(shí)現(xiàn)率是衡量保險(xiǎn)公司過往是否能夠?qū)崿F(xiàn)其預(yù)期“非保證利益” (2)派發(fā)的指標(biāo)；最后，在選擇分紅保單時(shí)，可以參考公司的投資實(shí)力。

那具體什么是分紅實(shí)現(xiàn)率呢？在香港，當(dāng)您投保一份分紅保單時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)在利益說明文件（亦即建議書）中列出您的保單預(yù)期將來派發(fā)的利益，包括“保證利益”和“非保證利益”。保證利益，如保證現(xiàn)金價(jià)值，不會(huì)受市況影響；而非保證利益，如每年紅利或終期紅利，則受到保險(xiǎn)公司投資回報(bào)的影響。因此，當(dāng)購買分紅保單時(shí)，可以查閱保險(xiǎn)公司各個(gè)分紅保單歷年的分紅實(shí)現(xiàn)率，了解一家保險(xiǎn)公司的投資實(shí)力作為參考，衡量一份保單是否符合你的預(yù)期。

而在一眾提供分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品的公司中，宏利香港于2022年度部分分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品超出預(yù)期的表現(xiàn)尤為突出。具體來說“宏達(dá)儲(chǔ)蓄保障計(jì)劃”的分紅實(shí)現(xiàn)率連續(xù)三年 (3)達(dá)到100%以上，而“卓越保障計(jì)劃系列”的分紅實(shí)現(xiàn)率連續(xù)四年 (4)也達(dá)到100%以上 (7)。宏利香港強(qiáng)大的投資實(shí)力和穩(wěn)健的投資策略，致力為客戶帶來持續(xù)的長期回報(bào)。

Manulife 宏利，作為一家在香港擁有超過125年歷史的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，為香港及澳門逾250萬位客戶提供多元化的保障及財(cái)富管理產(chǎn)品和服務(wù) (9)，一直以其穩(wěn)健的投資策略和持續(xù)的長期回報(bào)獲得市場的信賴，連續(xù)5年蟬聯(lián)香港客戶最滿意保險(xiǎn)品牌 (8)。這種強(qiáng)大的投資實(shí)力為其產(chǎn)品提供了堅(jiān)實(shí)的支持，維護(hù)了客戶的長期利益。

想要了解保險(xiǎn)公司的投資實(shí)力，可以參考該公司的管理的資產(chǎn)總值及增速，在選擇分紅保單時(shí)，可以參考公司的投資實(shí)力和分紅實(shí)現(xiàn)率。這些因素及其他因素共同影響保險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)期將來派發(fā)的利益，如每年的紅利。因此，作為一個(gè)新手小白，深入了解和對(duì)比不同保險(xiǎn)公司和產(chǎn)品，才能確保你的保險(xiǎn)分紅保單下的收益符合個(gè)人需求和預(yù)期目標(biāo)。宏利香港的分紅實(shí)現(xiàn)率報(bào)告 (5)清楚地展示了一家保險(xiǎn)公司如何通過其投資實(shí)力為客戶提供穩(wěn)定的回報(bào)，例如“宏達(dá)儲(chǔ)蓄保障計(jì)劃”的分紅實(shí)現(xiàn)率連續(xù)三年達(dá)到100%以上 (3)，而“卓越保障計(jì)劃系列”的分紅實(shí)現(xiàn)率連續(xù)四年也達(dá)到100%以上 (4)都提供了超出預(yù)期的回報(bào)。

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1.分紅實(shí)現(xiàn)率適用于就每個(gè)自 2010 年起曾發(fā)出新保單，及於報(bào)告年度內(nèi)仍有有效保單的產(chǎn)品系列。

2.欲了解更多香港保單分紅實(shí)現(xiàn)率之詳情，請(qǐng)瀏覽保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局 - 分紅實(shí)現(xiàn)率 (ia.org.hk) 。Manulife 宏利2022年申報(bào)年度之分紅實(shí)現(xiàn)率報(bào)告獲取鏈接為：https://www.manulife.com.hk/content/dam/insurance/hk/zh-hk/documents/products/product-services/fulfillment-ratio.pdf。

3.「連續(xù)3年」是指于2022申報(bào)年度中，該產(chǎn)品在2017年1月1日或之后生效的保單于3個(gè)連續(xù)保單生效年份均可達(dá)到該分紅實(shí)現(xiàn)率。

4.「連續(xù)4年」是指于2022申報(bào)年度中，該產(chǎn)品在2017年8月2日或之后生效的保單于4個(gè)連續(xù)保單生效年份均可達(dá)到該分紅實(shí)現(xiàn)率。

5.https://www.manulife.com.hk/content/dam/insurance/hk/zh-hk/documents/products/product-services/fulfillment-ratio.pdf

6.請(qǐng)注意: 過往紅利資料及表現(xiàn)并不能作為分紅產(chǎn)品未來表現(xiàn)的指標(biāo)。分紅實(shí)現(xiàn)率只能反映過往某時(shí)期內(nèi)已發(fā)出保單所派發(fā)的非保證利益表現(xiàn)，并不代表未來任何派發(fā)紅利的計(jì)劃及策略。分紅實(shí)現(xiàn)率是協(xié)助客戶了解某產(chǎn)品過往表現(xiàn)的參考數(shù)字，但絕不是該保險(xiǎn)產(chǎn)品未來派發(fā)紅利的唯一指標(biāo)。釐定保險(xiǎn)產(chǎn)品的非保證利益有很多不同因素，包括保險(xiǎn)公司的投資策略及其表現(xiàn)，和非投資因素（例如已支付的索賠數(shù)目和營運(yùn)費(fèi)用等）。購買產(chǎn)品前，客戶應(yīng)在銷售過程中了解這些因素并閱讀產(chǎn)品的紅利理念，其中包括投資政策、目標(biāo)以及策略，以加深了解該產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)?？蛻粢鄳?yīng)考慮其他重要因素，包括該產(chǎn)品是否適合客戶需要、客戶的負(fù)擔(dān)能力、產(chǎn)品的主要特點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)等。

7.請(qǐng)注意，“宏達(dá)儲(chǔ)蓄保障計(jì)劃”和“卓越保障計(jì)劃系列”已下架停售。

8.資料來源：根據(jù)國際市場調(diào)查機(jī)構(gòu)YouGov於2018年至2022年期間的網(wǎng)上調(diào)查排名。

9.https://www.manulife.com.hk/content/dam/insurance/hk/zh-cn/documents/about/Manulife%20Fact%20Sheet.pdf.該數(shù)據(jù)截止到2023年6月。