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根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)披露的《2021年保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)評(píng)估結(jié)果》，華匯人壽被評(píng)為C類(lèi)。2016-2022年，公司累計(jì)虧損5.59億元，2022年風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)最新結(jié)果為C，公司為不符合標(biāo)準(zhǔn)的償付能力。

投資時(shí)報(bào)研究員方悅

金融體系在2022年經(jīng)常波動(dòng)。對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，利潤(rùn)下降甚至虧損已經(jīng)成為常態(tài)。華匯人壽保險(xiǎn)有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)華匯人壽)成立于2011年，也是虧損大軍之一。

報(bào)告顯示，2022年，華匯人壽全年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入達(dá)到596.39萬(wàn)元，同比下降13.83%。；凈利潤(rùn)損失0.71億元，而2021年損失0.75億元。

由于華匯人壽正在按照監(jiān)管要求對(duì)公司進(jìn)行治理整頓，股東大會(huì)無(wú)法正常召開(kāi)，相關(guān)審議程序無(wú)法履行。自2013年以來(lái)，年報(bào)已連續(xù)9年未披露?！锻顿Y時(shí)報(bào)》的研究人員得出結(jié)論，該公司在2016年至2022年繼續(xù)虧損，累計(jì)虧損5.59億元。

在償付能力方面，華匯人壽最新一季的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為C類(lèi)，未能滿足《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)范》中“風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)在B級(jí)以上”的需求，成為償付能力不達(dá)標(biāo)的保險(xiǎn)公司。

此外，華匯人壽的經(jīng)營(yíng)評(píng)估結(jié)果也處于行業(yè)低點(diǎn)。根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)披露的《2021年保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)評(píng)估結(jié)果》，華匯人壽2021年經(jīng)營(yíng)評(píng)估結(jié)果為C類(lèi)，只有8個(gè)被評(píng)為C類(lèi)。

《投資時(shí)報(bào)》的研究人員向華匯人壽發(fā)出了一封關(guān)于業(yè)績(jī)、業(yè)務(wù)評(píng)估結(jié)果、治理整改進(jìn)度等問(wèn)題的溝通信息。華匯人壽回復(fù)說(shuō)，相關(guān)內(nèi)容可以后續(xù)關(guān)注公司網(wǎng)站。

凈利潤(rùn)持續(xù)虧損

根據(jù)2022年第四季度償付能力報(bào)告，華匯人壽去年第四季度的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為133.49萬(wàn)元，同比下降21.32%。；凈利潤(rùn)損失0.21億元，虧損同比下降9.45%。

華匯人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入在2022年達(dá)到596.39萬(wàn)元，同比下降13.83%；凈利潤(rùn)損失7085.55萬(wàn)元，2021年損失7529.14萬(wàn)元。2022年總資產(chǎn)收益率和凈資產(chǎn)收益率分別為-6.57%、-總投資收益為3.50%，8.62%。

“目前，公司新產(chǎn)品審核、業(yè)務(wù)規(guī)模、投資渠道、機(jī)構(gòu)建設(shè)受到限制，華匯人壽在2022年第四季度償付能力報(bào)告中表示。公司只有沈陽(yáng)總部和六家中心分公司，業(yè)務(wù)面積小，給公司拓展市場(chǎng)、實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)帶來(lái)巨大壓力?！睋?jù)悉，2022年第四季度，公司只剩下一家可銷(xiāo)售的團(tuán)隊(duì)定期壽險(xiǎn)，但無(wú)法形成團(tuán)隊(duì)保障計(jì)劃。此外，新產(chǎn)品備案和新業(yè)務(wù)備案尚未成功，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力嚴(yán)重不足。

華匯人壽針對(duì)業(yè)務(wù)停滯、難以實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，提出了三項(xiàng)措施:一是按照管控意見(jiàn)和要求，按照整改工作計(jì)劃全力組織實(shí)施；二是積極與監(jiān)管機(jī)構(gòu)和股東單位溝通協(xié)調(diào)，推動(dòng)“三會(huì)一層”恢復(fù)正常運(yùn)行，完成公司治理整改任務(wù)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)驗(yàn)收合格后，公司將按照法律、法規(guī)、監(jiān)管政策和公司章程的有關(guān)規(guī)定正常運(yùn)營(yíng)；第三，全力開(kāi)拓市場(chǎng)，開(kāi)發(fā)產(chǎn)品，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，彌補(bǔ)損失，實(shí)現(xiàn)公司穩(wěn)定健康發(fā)展。

由于華匯人壽從2013年開(kāi)始就沒(méi)有披露年度信息報(bào)告，《投資時(shí)報(bào)》的研究人員發(fā)現(xiàn)，從2016年到2022年，華匯人壽的凈利潤(rùn)已經(jīng)連續(xù)7年虧損。

具體而言，2016-2022年，華匯人壽凈利潤(rùn)分別為-7099.34萬(wàn)元、-6438.09萬(wàn)元、-7138.43萬(wàn)元、-5824.93萬(wàn)元、-1.48億元、-7529.14萬(wàn)元、-7085.55萬(wàn)元，累計(jì)虧損5.59億元。

2022年第四季度華匯人壽部分財(cái)務(wù)指標(biāo)

資料來(lái)源：2022年第四季度償付能力報(bào)告

償付能力不達(dá)標(biāo)

截至2022年第四季度末，雖然華匯人壽核心償付能力和綜合償付能力的充足率較2021年同期大幅下降，但仍處于2538.08%的高水平，2545.9%。

與此同時(shí)，根據(jù)2022年第四季度償還能力報(bào)告，由于公司治理相關(guān)問(wèn)題的整改尚未完成，監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)為華匯人壽經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大，綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果被評(píng)為C類(lèi)。值得注意的是，公司的綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果已連續(xù)三個(gè)季度為C類(lèi)。

根據(jù)《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)范》，保險(xiǎn)公司必須符合三項(xiàng)監(jiān)管要求:“核心償付能力充足率不低于50%，綜合償付能力充足率不低于100%，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)在B類(lèi)及以上”，屬于符合償付能力標(biāo)準(zhǔn)的公司。

雖然華匯人壽第四季度核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率都符合監(jiān)管要求，但最近的綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)還沒(méi)有達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)，所以公司的償付能力不達(dá)標(biāo)。

根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)的結(jié)果，華匯人壽在2022年第四季度報(bào)告中表示，主要采取以下措施:一是組織召開(kāi)多次會(huì)議，分析風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果及原因、公司風(fēng)險(xiǎn)狀況及管理狀況，分析將面臨的監(jiān)管措施，再次檢查更新直接關(guān)系評(píng)級(jí)結(jié)果的整改方案；二是控制存量風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)公司風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)中未關(guān)閉的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，根據(jù)公司具體情況有效改善，防止增量監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)；三是結(jié)合公司第二代項(xiàng)目和SAR問(wèn)題，不斷評(píng)估各種風(fēng)險(xiǎn)。

據(jù)報(bào)道，銀監(jiān)會(huì)和派出機(jī)構(gòu)對(duì)公司近兩期風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果沒(méi)有采取監(jiān)管措施。

業(yè)務(wù)評(píng)估結(jié)果為C類(lèi)

另外，1月20日，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)披露了《2021年保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)評(píng)估結(jié)果》，華匯人壽被評(píng)為C類(lèi)，稱(chēng)該公司存在速度規(guī)模、效益質(zhì)量、社會(huì)貢獻(xiàn)等問(wèn)題。

據(jù)悉，業(yè)務(wù)評(píng)估對(duì)象為保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)，全面會(huì)計(jì)期間運(yùn)營(yíng)，直至2021年12月31日。評(píng)估包括速度規(guī)模、效益質(zhì)量和社會(huì)貢獻(xiàn)三個(gè)方面。在這些指標(biāo)中，人身保險(xiǎn)公司的評(píng)估體系包括保費(fèi)增長(zhǎng)率、綜合投資收益率、風(fēng)險(xiǎn)保障貢獻(xiàn)率等14個(gè)指標(biāo)。

上述公告披露了160家保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)評(píng)估結(jié)果，包括79家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和81家人身保險(xiǎn)公司。在81家人身保險(xiǎn)公司中，有24家評(píng)估結(jié)果為A類(lèi)，49家評(píng)估結(jié)果為B類(lèi)，8家評(píng)估結(jié)果為C類(lèi)。顯然，華匯人壽的經(jīng)營(yíng)評(píng)估結(jié)果在同行中處于劣勢(shì)。

此外，通過(guò)查看中國(guó)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)近年來(lái)披露的業(yè)務(wù)評(píng)估結(jié)果，《投資時(shí)報(bào)》研究人員發(fā)現(xiàn)，2019年和2020年華匯人壽年度業(yè)務(wù)評(píng)估結(jié)果為C類(lèi)，2018年公司被評(píng)為唯一的D級(jí)保險(xiǎn)公司。