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最近，保險(xiǎn)行業(yè)布局了各種力量，跨境資本頻頻涌入，備受關(guān)注。《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者整理了保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)披露的股權(quán)變動(dòng)信息，發(fā)現(xiàn)自2022年以來，保險(xiǎn)行業(yè)再現(xiàn)了股權(quán)變動(dòng)。其中，除了國(guó)有資產(chǎn)的增加，新能源汽車公司、健康產(chǎn)業(yè)等跨境“新力量”也成為保險(xiǎn)行業(yè)新一輪“資本騰遷”的新趨勢(shì)。

跨境資本通過股權(quán)收購(gòu)獲得了更多“準(zhǔn)確”的保險(xiǎn)中介牌照和“門票”，不同于上一輪排隊(duì)申請(qǐng)牌照。專家指出，對(duì)于保險(xiǎn)公司來說，跨境“新力量”的進(jìn)入可能會(huì)帶來一定的影響。從保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品特點(diǎn)來看，也需要進(jìn)入資本匹配和打磨。

當(dāng)?shù)貒?guó)有資產(chǎn)頻繁增加

財(cái)新吉祥人壽保險(xiǎn)有限公司(以下簡(jiǎn)稱“財(cái)新吉祥人壽”)近日披露的新一輪增資擴(kuò)股計(jì)劃顯示，將引入外部投資者芒果傳媒有限公司(以下簡(jiǎn)稱“芒果傳媒”)。增資后，芒果傳媒持股比例為8.01%，有望成為公司第五大股東。據(jù)天眼調(diào)查，芒果傳媒股權(quán)滲透背后是湖南省國(guó)有文化資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。此前，在2022年底獲準(zhǔn)的第一輪增資中，湖南國(guó)有資產(chǎn)的另外兩位新股東——湖南融資擔(dān)保集團(tuán)展覽有限公司

《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者發(fā)現(xiàn)，自2022年以來，當(dāng)?shù)貒?guó)有資產(chǎn)對(duì)當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司的加持頻繁發(fā)生。具體來說，丁和財(cái)險(xiǎn)增資16.25億元，引進(jìn)了三家新投資者:中國(guó)長(zhǎng)江電力有限公司、廣州開發(fā)區(qū)投資集團(tuán)有限公司、中國(guó)華電集團(tuán)資本控股有限公司。增資后，持股比例分別為15%。、前兩者并列成鼎和財(cái)險(xiǎn)最大股東的15%和5%；太平科技保險(xiǎn)有限公司獲準(zhǔn)增資3.55億元，其中太平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司認(rèn)購(gòu)1.35億元，浙江金融控股有限公司認(rèn)購(gòu)2億元，浙江興科科技發(fā)展投資有限公司認(rèn)購(gòu)2000萬(wàn)元；橫琴人壽注冊(cè)資本從20億元增加到23.85億元，珠海市國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)實(shí)際控制的珠海創(chuàng)投資管理有限公司認(rèn)購(gòu)全部新增注冊(cè)資本，增加注冊(cè)資本后持有32.90%的股份，成為橫琴人壽最大股東；溫州人壽注冊(cè)資本從15億元增加到30.01億元。

此外，市場(chǎng)監(jiān)管總局官網(wǎng)近日披露了“申能財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司”的注冊(cè)申請(qǐng)，代表了上海國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)實(shí)際控制的申能(集團(tuán))有限公司進(jìn)一步加碼保險(xiǎn)業(yè)。

對(duì)此，保險(xiǎn)公司相關(guān)人士透露，國(guó)有資產(chǎn)的增加有利于保險(xiǎn)公司獲得當(dāng)?shù)刭Y源，加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)整合，擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，發(fā)展相關(guān)產(chǎn)業(yè)生態(tài)系統(tǒng)，對(duì)行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。

對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院副院長(zhǎng)謝遠(yuǎn)濤告訴記者，保險(xiǎn)是一種戰(zhàn)略思想，要求保險(xiǎn)公司的股權(quán)資本穩(wěn)定和投資收益評(píng)估。更多的國(guó)有資產(chǎn)(包括地方國(guó)有資產(chǎn))進(jìn)入更有利于穩(wěn)定。

跨界布局的“新力量”

近日，比亞迪收購(gòu)易安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司36億元，新能源汽車公司密集布局保險(xiǎn)業(yè)的話題再次引發(fā)熱議。

此前，蔚來通過安徽蔚來數(shù)據(jù)科技有限公司收購(gòu)丁暉保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司；銀建保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司股權(quán)變更。股份滲透后，實(shí)際控制人為理想汽車公司，現(xiàn)更名為北京理想保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司。此外，小鵬、特斯拉、比亞迪等。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司已經(jīng)成立。

對(duì)此，謝遠(yuǎn)濤認(rèn)為，新能源汽車公司的進(jìn)入一般是出于自身行業(yè)發(fā)展的思考。他指出:“智能聯(lián)網(wǎng)汽車逐漸向L3(有條件自動(dòng)駕駛)進(jìn)行商業(yè)布局。很多保險(xiǎn)公司通常需要根據(jù)商業(yè)運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)了解風(fēng)險(xiǎn)管理方案和精算費(fèi)率系統(tǒng)，所以智能汽車的保費(fèi)很高；另一方面，如果真的發(fā)展成L5(完全自動(dòng)駕駛)，傳統(tǒng)的汽車保險(xiǎn)可能會(huì)被責(zé)任保險(xiǎn)完全取代，汽車公司在風(fēng)險(xiǎn)控制方面有很大的數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，更容易控制成本?！?/p>

與此同時(shí)，健康產(chǎn)業(yè)資本跨境進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)的步伐也在加快。據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，自2022年以來，已有10多家大型健康領(lǐng)域企業(yè)通過收購(gòu)保險(xiǎn)中介牌照或通過健康管理公司和咨詢公司開拓市場(chǎng)。其中，聯(lián)仁健康醫(yī)療大數(shù)據(jù)科技有限公司剛剛收購(gòu)了上海徐升保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司，以及之前收購(gòu)廣東德盛保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司的美年健康，并通過杭州微脈投資管理有限公司實(shí)際控制了北京容海保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司的微脈，收購(gòu)了健康和諾醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司

與進(jìn)入新能源汽車公司的目的不同，健康和養(yǎng)老是國(guó)家戰(zhàn)略。謝遠(yuǎn)濤說:“保險(xiǎn)行業(yè)也考慮了資產(chǎn)過重、養(yǎng)老健康的方式，一般都不是很成功。如果有健康行業(yè)的聯(lián)合布局，走資產(chǎn)輕的道路可能會(huì)更有效率?！?/p>

搶購(gòu)“票”背后隱藏著深刻的含義。

回顧2014年至2016年最后一次跨境資本密集布局保險(xiǎn)業(yè)。當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展增長(zhǎng)率創(chuàng)下新高，吸引了眾多資本的涌入。其中，除了國(guó)有巨頭，最引人注目的是復(fù)星、珠江投資、萬(wàn)達(dá)、綠化等房地產(chǎn)企業(yè)，以及百度、阿里巴巴、騰訊、騰訊、JD.互聯(lián)網(wǎng)巨頭，比如COM。

與當(dāng)時(shí)多方資本排隊(duì)申請(qǐng)牌照不同，近兩年行業(yè)“清虛提質(zhì)”過程中，加速清理的保險(xiǎn)中介牌照成為新一輪跨境資本“看準(zhǔn)”的目標(biāo)。新造車勢(shì)力搶購(gòu)“門票”背后隱藏著深刻的含義。

根據(jù)工業(yè)和信息化部的最新數(shù)據(jù)，2022年，中國(guó)新能源汽車銷量達(dá)到688.7萬(wàn)輛，連續(xù)八年位居世界第一。目前，頭部財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司已與汽車公司和汽車聯(lián)網(wǎng)公司合作，探索相關(guān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)模式，尤其是UBI(基于駕駛行為的保險(xiǎn))模式的汽車保險(xiǎn)。從政策角度來看，最近發(fā)布的第一部汽車聯(lián)網(wǎng)地方法規(guī)《無(wú)錫汽車聯(lián)網(wǎng)發(fā)展促進(jìn)條例》在安全保障和促進(jìn)措施中明確了相關(guān)保險(xiǎn)的內(nèi)容。普華永道中國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)控制與合規(guī)服務(wù)主管合伙人、禹注保險(xiǎn)等。

“雖然近年來汽車保險(xiǎn)在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的比例明顯下降，但它仍然是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)最重要的組成部分之一。事實(shí)上，汽車聯(lián)網(wǎng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的影響貫穿于保險(xiǎn)產(chǎn)品本身、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和售后服務(wù)。目前，新能源汽車在新車銷售市場(chǎng)的比例越來越高，這意味著越來越多的車輛具有汽車聯(lián)網(wǎng)的特點(diǎn)。汽車聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為行業(yè)必須做的事情。”楊豐禹說。

謝遠(yuǎn)濤認(rèn)為，跨境“新力量”的進(jìn)入可能會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司產(chǎn)生一定的影響。他指出:“保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品特點(diǎn)不同，比如債務(wù)長(zhǎng)期過長(zhǎng)，生命周期長(zhǎng)，需要進(jìn)入資本匹配和打磨?！?/p>