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近日，中國(guó)人民銀行上?？偛肯蛉秀y行、證券、保險(xiǎn)公司、支付機(jī)構(gòu)通報(bào)了2022年上海金融違法行為處罰情況，并提出控制警告。

2022年，中國(guó)人民銀行上?？偛坷^續(xù)加大對(duì)違反金融法律法規(guī)的打擊力度，依法嚴(yán)懲負(fù)責(zé)任的機(jī)構(gòu)和人員，切實(shí)維護(hù)金融體系秩序的公平合理。共作出28項(xiàng)行政處罰決定，包括5家銀行金融公司、2家非銀行金融機(jī)構(gòu)、3家非銀行支付機(jī)構(gòu)和18名直接責(zé)任人。罰款總額為rmb5117.9萬(wàn)元。其中，機(jī)構(gòu)罰款總額5000.1萬(wàn)元，機(jī)構(gòu)直接責(zé)任人罰款總額117.8萬(wàn)元。

處罰案件涉及金融統(tǒng)計(jì)、支付結(jié)算、信用信息、反洗錢(qián)、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等業(yè)務(wù)范圍，具有以下特點(diǎn)：

一是違反信用信息管理和反洗錢(qián)管理規(guī)定的罰款金額最高，各占44.6%和42%。銀行金融企業(yè)違反信用信息管理規(guī)定，單案最高處罰金額為1694萬(wàn)元。

二是進(jìn)一步提高機(jī)構(gòu)和直接責(zé)任人的“雙罰”比例，對(duì)90%的被處罰機(jī)構(gòu)和直接責(zé)任人進(jìn)行處罰，涉及信用信息和反洗錢(qián)領(lǐng)域。56%的人因違反洗錢(qián)管理規(guī)定而被罰款；因違反信用調(diào)查管理規(guī)定，每筆罰款最高，為10萬(wàn)元，多名責(zé)任人被罰款10萬(wàn)元。

對(duì)金融違法行為的處罰具體表現(xiàn)為：

一是客戶身份未按規(guī)定進(jìn)行初步識(shí)別、再識(shí)別和持續(xù)識(shí)別。

二是客戶風(fēng)險(xiǎn)水平未按規(guī)定劃分管理。評(píng)估單位客戶的風(fēng)險(xiǎn)水平不考慮歸功于所有人的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

三是未按規(guī)定報(bào)告大規(guī)模交易和可疑交易。

四是未按規(guī)定存儲(chǔ)客戶身份信息和交易明細(xì)。

五是高風(fēng)險(xiǎn)客戶未按規(guī)定加強(qiáng)識(shí)別，加強(qiáng)盡職調(diào)查不到位。

第六，與身份不明的用戶進(jìn)行交易。

第七，特殊商戶檢查不按規(guī)定進(jìn)行，“T0”清算，同一戶名轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)。在整個(gè)支付過(guò)程中，沒(méi)有保證交易信息的真實(shí)性、完整性、可追溯性和一致性。

第八，信用信息未按規(guī)定提供和查詢(xún)。質(zhì)疑信息未按規(guī)定標(biāo)注，質(zhì)疑回復(fù)不合規(guī)。未經(jīng)同意查詢(xún)個(gè)人信息和企業(yè)信用信息。

九是對(duì)銀行金融企業(yè)存款產(chǎn)品存在誤解的營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為，未按規(guī)定披露糾紛投訴方式。

十、貸款統(tǒng)計(jì)與財(cái)務(wù)管理重點(diǎn)統(tǒng)計(jì)存在錯(cuò)誤，金融產(chǎn)品分類(lèi)統(tǒng)計(jì)存在錯(cuò)誤，貸款用途分類(lèi)統(tǒng)計(jì)存在錯(cuò)誤，統(tǒng)計(jì)指標(biāo)數(shù)量規(guī)格存在錯(cuò)誤。

金融違法行為的主要原因是：

首先，合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)管理制度尚未得到充分實(shí)施。一些機(jī)構(gòu)沒(méi)有根據(jù)法律、法規(guī)和規(guī)章制度的最新要求修改業(yè)務(wù)操作程序。監(jiān)管政策要求的合規(guī)管理措施未根據(jù)業(yè)務(wù)的具體情況制定。內(nèi)部控制和審批的形式化。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制無(wú)效，業(yè)務(wù)異常未及時(shí)發(fā)現(xiàn)。

二是單方面強(qiáng)調(diào)業(yè)績(jī)，忽視合規(guī)管理。在創(chuàng)新業(yè)務(wù)或與第三方合作開(kāi)拓市場(chǎng)的過(guò)程中，部分機(jī)構(gòu)未能充分評(píng)估業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，忽視合規(guī)要求或管理，造成風(fēng)險(xiǎn)事件。

第三，控制不嚴(yán)格，員工管理不力。由于金融管理部門(mén)多次處罰和宣傳，部分機(jī)構(gòu)沒(méi)有對(duì)比調(diào)查，忽視了行政處罰的警示作用。內(nèi)部監(jiān)督檢查“走過(guò)場(chǎng)”，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和遏制風(fēng)險(xiǎn)跡象，給犯罪分子機(jī)會(huì)。

中國(guó)人民銀行上海總部對(duì)金融企業(yè)和支付機(jī)構(gòu)提出監(jiān)管政策：

一是建立健全、清晰、高效的內(nèi)部控制體系。根據(jù)法律和監(jiān)督制度的需要，及時(shí)完善內(nèi)部控制機(jī)制和治理安排。建立明確的工作流程，合理定義各級(jí)職工的職責(zé)和權(quán)限，存儲(chǔ)完整的工作記錄。聯(lián)系實(shí)際業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，建立健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)規(guī)則。

二是樹(shù)立合規(guī)意識(shí)，認(rèn)真落實(shí)內(nèi)部控制制度。加強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念和主動(dòng)性，加強(qiáng)監(jiān)督員工隊(duì)伍建設(shè)，扭轉(zhuǎn)“重業(yè)務(wù)、輕合規(guī)”的錯(cuò)誤觀點(diǎn)，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，特別是重要崗位和人員監(jiān)督，加強(qiáng)制度執(zhí)行。

三是高度重視行政處罰的合規(guī)警示作用。披露財(cái)務(wù)管理部門(mén)發(fā)布的行政處罰信息，及時(shí)組織學(xué)習(xí)和反思，對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查。加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)，開(kāi)展警示教育。