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最近，保險行業(yè)布局了各種力量，跨境資本頻頻涌入，備受關(guān)注。《經(jīng)濟參考報》記者整理了保險公司和保險中介機構(gòu)披露的股權(quán)變動信息，發(fā)現(xiàn)自2022年以來，保險行業(yè)再現(xiàn)了股權(quán)變動。其中，除了國有資產(chǎn)的增加，新能源汽車公司、健康產(chǎn)業(yè)等跨境“新力量”也成為保險行業(yè)新一輪“資本騰遷”的新趨勢。

跨境資本通過股權(quán)收購獲得了更多“準確”的保險中介牌照和“門票”，不同于上一輪排隊申請牌照。專家指出，對于保險公司來說，跨境“新力量”的進入可能會帶來一定的影響。從保險公司的產(chǎn)品特點來看，也需要進入資本匹配和打磨。

當?shù)貒匈Y產(chǎn)頻繁增加

財新吉祥人壽保險有限公司(以下簡稱“財新吉祥人壽”)近日披露的新一輪增資擴股計劃顯示，將引入外部投資者芒果傳媒有限公司(以下簡稱“芒果傳媒”)。增資后，芒果傳媒持股比例為8.01%，有望成為公司第五大股東。據(jù)天眼調(diào)查，芒果傳媒股權(quán)滲透背后是湖南省國有文化資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會。此前，在2022年底獲準的第一輪增資中，湖南國有資產(chǎn)的另外兩位新股東——湖南融資擔保集團展覽有限公司

《經(jīng)濟參考報》記者發(fā)現(xiàn)，自2022年以來，當?shù)貒匈Y產(chǎn)對當?shù)乇ｋU公司的加持頻繁發(fā)生。具體來說，丁和財險增資16.25億元，引進了三家新投資者:中國長江電力有限公司、廣州開發(fā)區(qū)投資集團有限公司、中國華電集團資本控股有限公司。增資后，持股比例分別為15%。、前兩者并列成鼎和財險最大股東的15%和5%；太平科技保險有限公司獲準增資3.55億元，其中太平財產(chǎn)保險有限公司認購1.35億元，浙江金融控股有限公司認購2億元，浙江興科科技發(fā)展投資有限公司認購2000萬元；橫琴人壽注冊資本從20億元增加到23.85億元，珠海市國有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會實際控制的珠海創(chuàng)投資管理有限公司認購全部新增注冊資本，增加注冊資本后持有32.90%的股份，成為橫琴人壽最大股東；溫州人壽注冊資本從15億元增加到30.01億元。

此外，市場監(jiān)管總局官網(wǎng)近日披露了“申能財產(chǎn)保險有限公司”的注冊申請，代表了上海國有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會實際控制的申能(集團)有限公司進一步加碼保險業(yè)。

對此，保險公司相關(guān)人士透露，國有資產(chǎn)的增加有利于保險公司獲得當?shù)刭Y源，加強產(chǎn)業(yè)整合，擴大業(yè)務(wù)規(guī)模，發(fā)展相關(guān)產(chǎn)業(yè)生態(tài)系統(tǒng)，對行業(yè)市場結(jié)構(gòu)產(chǎn)生深遠影響。

對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)保險學(xué)院副院長謝遠濤告訴記者，保險是一種戰(zhàn)略思想，要求保險公司的股權(quán)資本穩(wěn)定和投資收益評估。更多的國有資產(chǎn)(包括地方國有資產(chǎn))進入更有利于穩(wěn)定。

跨界布局的“新力量”

近日，比亞迪收購易安財產(chǎn)保險有限公司36億元，新能源汽車公司密集布局保險業(yè)的話題再次引發(fā)熱議。

此前，蔚來通過安徽蔚來數(shù)據(jù)科技有限公司收購丁暉保險經(jīng)紀有限公司；銀建保險經(jīng)紀有限公司股權(quán)變更。股份滲透后，實際控制人為理想汽車公司，現(xiàn)更名為北京理想保險經(jīng)紀有限公司。此外，小鵬、特斯拉、比亞迪等。保險經(jīng)紀公司已經(jīng)成立。

對此，謝遠濤認為，新能源汽車公司的進入一般是出于自身行業(yè)發(fā)展的思考。他指出:“智能聯(lián)網(wǎng)汽車逐漸向L3(有條件自動駕駛)進行商業(yè)布局。很多保險公司通常需要根據(jù)商業(yè)運營數(shù)據(jù)了解風險管理方案和精算費率系統(tǒng)，所以智能汽車的保費很高；另一方面，如果真的發(fā)展成L5(完全自動駕駛)，傳統(tǒng)的汽車保險可能會被責任保險完全取代，汽車公司在風險控制方面有很大的數(shù)據(jù)優(yōu)勢，更容易控制成本。”

與此同時，健康產(chǎn)業(yè)資本跨境進入保險行業(yè)的步伐也在加快。據(jù)記者不完全統(tǒng)計，自2022年以來，已有10多家大型健康領(lǐng)域企業(yè)通過收購保險中介牌照或通過健康管理公司和咨詢公司開拓市場。其中，聯(lián)仁健康醫(yī)療大數(shù)據(jù)科技有限公司剛剛收購了上海徐升保險經(jīng)紀有限公司，以及之前收購廣東德盛保險經(jīng)紀有限公司的美年健康，并通過杭州微脈投資管理有限公司實際控制了北京容海保險經(jīng)紀有限公司的微脈，收購了健康和諾醫(yī)療保險經(jīng)紀有限公司

與進入新能源汽車公司的目的不同，健康和養(yǎng)老是國家戰(zhàn)略。謝遠濤說:“保險行業(yè)也考慮了資產(chǎn)過重、養(yǎng)老健康的方式，一般都不是很成功。如果有健康行業(yè)的聯(lián)合布局，走資產(chǎn)輕的道路可能會更有效率。”

搶購“票”背后隱藏著深刻的含義。

回顧2014年至2016年最后一次跨境資本密集布局保險業(yè)。當時保險業(yè)的發(fā)展增長率創(chuàng)下新高，吸引了眾多資本的涌入。其中，除了國有巨頭，最引人注目的是復(fù)星、珠江投資、萬達、綠化等房地產(chǎn)企業(yè)，以及百度、阿里巴巴、騰訊、騰訊、JD.互聯(lián)網(wǎng)巨頭，比如COM。

與當時多方資本排隊申請牌照不同，近兩年行業(yè)“清虛提質(zhì)”過程中，加速清理的保險中介牌照成為新一輪跨境資本“看準”的目標。新造車勢力搶購“門票”背后隱藏著深刻的含義。

根據(jù)工業(yè)和信息化部的最新數(shù)據(jù)，2022年，中國新能源汽車銷量達到688.7萬輛，連續(xù)八年位居世界第一。目前，頭部財產(chǎn)保險公司已與汽車公司和汽車聯(lián)網(wǎng)公司合作，探索相關(guān)的保險業(yè)務(wù)模式，尤其是UBI(基于駕駛行為的保險)模式的汽車保險。從政策角度來看，最近發(fā)布的第一部汽車聯(lián)網(wǎng)地方法規(guī)《無錫汽車聯(lián)網(wǎng)發(fā)展促進條例》在安全保障和促進措施中明確了相關(guān)保險的內(nèi)容。普華永道中國金融風險控制與合規(guī)服務(wù)主管合伙人、禹注保險等。

“雖然近年來汽車保險在財產(chǎn)保險中的比例明顯下降，但它仍然是財產(chǎn)保險最重要的組成部分之一。事實上，汽車聯(lián)網(wǎng)對保險業(yè)的影響貫穿于保險產(chǎn)品本身、保險業(yè)務(wù)和售后服務(wù)。目前，新能源汽車在新車銷售市場的比例越來越高，這意味著越來越多的車輛具有汽車聯(lián)網(wǎng)的特點。汽車聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為行業(yè)必須做的事情?！睏钬S禹說。

謝遠濤認為，跨境“新力量”的進入可能會對保險公司產(chǎn)生一定的影響。他指出:“保險公司的產(chǎn)品特點不同，比如債務(wù)長期過長，生命周期長，需要進入資本匹配和打磨?！?/p>